財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-10-14 08:32:02
為貫徹落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，在人民銀行的支持和指導(dǎo)下，四川省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作組堅(jiān)持“安全可控、創(chuàng)新賦能、普惠利民”的基本原則，在深入開(kāi)展金融科技創(chuàng)新輔導(dǎo)的基礎(chǔ)上，于2021年10月14日向社會(huì)公示第三批兩個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用。
本次公示的創(chuàng)新應(yīng)用主要聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，涵蓋鄉(xiāng)村客運(yùn)和綠色中小微企業(yè)的信貸服務(wù)場(chǎng)景，旨在紓解鄉(xiāng)村運(yùn)輸行業(yè)融資難題，增強(qiáng)綠色中小微企業(yè)金融服務(wù)可獲得性，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施和碳減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
釋放數(shù)據(jù)潛能紓解鄉(xiāng)村運(yùn)輸行業(yè)融資難題
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化等部署要求，近年來(lái)，四川省以“村村通車(chē)”為目標(biāo)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村客運(yùn)“金通工程”，建設(shè)安全、便捷、舒適、經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村客運(yùn)體系，有效解決農(nóng)民群眾出行難問(wèn)題。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和支持鄉(xiāng)村客運(yùn)駕駛員、鄉(xiāng)村客運(yùn)公司等客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者發(fā)展壯大的實(shí)踐中，由于鄉(xiāng)村客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者缺少抵押物，銀行難以對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確評(píng)估，存在融資難、門(mén)檻高等問(wèn)題。本次公示的應(yīng)用“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村客運(yùn)信貸服務(wù)”，由郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將鄉(xiāng)村客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者歷史交易信息、貸款申請(qǐng)信息等歷史數(shù)據(jù)，與四川省交通運(yùn)輸廳道路運(yùn)輸管理局提供的駕駛員道路運(yùn)輸考核結(jié)果等進(jìn)行聯(lián)合建模，構(gòu)建多維度的信貸風(fēng)控模型，面向鄉(xiāng)村客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者提供安全、便捷的小額信貸服務(wù)。通過(guò)豐富授信決策參考維度，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)性，降低信貸門(mén)檻，推動(dòng)銀行敢貸、愿貸、能貸，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者線上貸款全流程安全、快捷辦理，提升鄉(xiāng)村客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者信貸服務(wù)的可獲得性，助推四川省民生項(xiàng)目“金通工程”持續(xù)健康發(fā)展。
增強(qiáng)綠色中小微企業(yè)信貸服務(wù)可獲得性
在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)下，需要引導(dǎo)和激勵(lì)金融體系以市場(chǎng)化方式支持綠色投融資活動(dòng)。金融體系在為中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)支持的過(guò)程中，由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)難以識(shí)別評(píng)估等問(wèn)題，使得信貸融資成本高昂、流程復(fù)雜、放款遲緩。本次公示的應(yīng)用“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)綠色信貸服務(wù)”，由四川天府銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將歷史交易數(shù)據(jù)、歷史訂單信息等行內(nèi)數(shù)據(jù)與來(lái)源合法合規(guī)的工商、司法、稅務(wù)等行外數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合建模，構(gòu)建綠色信貸評(píng)分模型和綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)評(píng)定結(jié)果為綠色的中小微企業(yè)提供更為便利、優(yōu)惠的綠色信貸服務(wù)。通過(guò)對(duì)綠色項(xiàng)目環(huán)境效益的可量化測(cè)算、統(tǒng)計(jì)和評(píng)估，實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理；同時(shí)，對(duì)風(fēng)控結(jié)果、貸款審批情況、企業(yè)對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)的環(huán)境效益等數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)內(nèi)容及其權(quán)重，不斷優(yōu)化綠色信貸評(píng)分模型，提升銀行對(duì)綠色企業(yè)和項(xiàng)目識(shí)別的準(zhǔn)確性，增強(qiáng)中小微企業(yè)綠色金融服務(wù)的可獲得性，助力碳減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
下一步，四川省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作組將充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的作用，引導(dǎo)金融科技守正創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)金融科技惠民利企，賦能四川金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)和服務(wù)提質(zhì)增效，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。
標(biāo)簽： 四川省 金融 科技創(chuàng)新 監(jiān)管
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