財(cái)經(jīng) 來(lái)源:金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-10-19 09:17:40
“從來(lái)沒(méi)想到,貸款的利息成本能幾乎為零?!睆V州某科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨地說(shuō)。該公司是一家專(zhuān)攻脂肪酸營(yíng)養(yǎng)平衡與研發(fā)應(yīng)用的小微企業(yè),去年初受疫情影響,其湖北全資子公司訂單改在廣州生產(chǎn),運(yùn)輸、人工成本大幅上升,企業(yè)資金十分緊張。廣州銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接,根據(jù)企業(yè)情況采用純質(zhì)押融資方式,開(kāi)通綠色審批通道,向企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元優(yōu)惠貸款。在廣州市、區(qū)貼息補(bǔ)貼下,這筆貸款成本幾乎為零,支持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)迅速有序恢復(fù)。2021年3月,該筆貸款到期在即,廣州銀行為其辦理續(xù)授信500萬(wàn)元,再為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展“輸血”。
金融機(jī)構(gòu)積極支持小微企業(yè)發(fā)展,離不開(kāi)相關(guān)政策支持。今年以來(lái),廣東銀保監(jiān)局全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,按照銀保監(jiān)會(huì)工作安排,深入開(kāi)展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng),推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)破解小微企業(yè)融資難、慢、貴,實(shí)現(xiàn)小微金融“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。
截至2021年7月末,轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.39萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)37.64%,有貸款余額戶數(shù)134.31萬(wàn)戶,同比增加17.43萬(wàn)戶;信用貸款和續(xù)貸余額同比分別增長(zhǎng)36.44%和43.02%。1至7月,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年下降0.84個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。2021年新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”1.87萬(wàn)戶,發(fā)放額度710.44億元。
完善機(jī)制建設(shè)
以高效監(jiān)管促行動(dòng)落地
小微企業(yè)要便捷地獲得金融服務(wù),就必定得有完善高效的監(jiān)管機(jī)制保駕護(hù)航。目前,廣東銀保監(jiān)局建立起包括省局、轄內(nèi)19個(gè)銀保監(jiān)分局在內(nèi)的全方位上下聯(lián)動(dòng)普惠金融監(jiān)管體系,并推動(dòng)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)立28個(gè)普惠金融事業(yè)部、339個(gè)普惠金融部門(mén)、226個(gè)小微支行,專(zhuān)崗專(zhuān)人負(fù)責(zé)小微企業(yè)金融服務(wù)工作。
為充分發(fā)揮考核“指揮棒”作用,該局構(gòu)建了全覆蓋監(jiān)測(cè)考核制度,覆蓋轄內(nèi)200余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和19個(gè)銀保監(jiān)分局的8套統(tǒng)計(jì)報(bào)表,各重點(diǎn)指標(biāo)均細(xì)化到7類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)條線和各地市,按月跟蹤監(jiān)測(cè);實(shí)行“月度提示+季度通報(bào)”考核督辦機(jī)制,壓實(shí)主體責(zé)任,有計(jì)劃、有節(jié)奏地推動(dòng)工作任務(wù)穩(wěn)步進(jìn)行。對(duì)于落實(shí)不力的機(jī)構(gòu),該局將采取發(fā)出監(jiān)管提示函、監(jiān)管約談、走訪督查等監(jiān)管措施,形成閉環(huán)督辦流程。
該局全面開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià),將轄內(nèi)包括城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的138家法人銀行機(jī)構(gòu)全部納入評(píng)價(jià)范圍,對(duì)小微金融服務(wù)情況進(jìn)行“深度體檢”“對(duì)癥下藥”。并且,根據(jù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果及各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)情況,“一行一策”對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導(dǎo)、推動(dòng)、檢查的重點(diǎn)。
此外,針對(duì)延期還本付息工作,該局建立專(zhuān)項(xiàng)工作機(jī)制,推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)延期還本付息政策,為企業(yè)渡過(guò)難關(guān)創(chuàng)造良好條件。
打造數(shù)字平臺(tái)
深化小微企業(yè)融資服務(wù)
疫情期間,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨諸多困難,資金緊張是其中一項(xiàng),及時(shí)滿足企業(yè)融資需求至關(guān)重要。從廣東銀保監(jiān)局的實(shí)踐來(lái)看,數(shù)字化平臺(tái)能發(fā)揮大作用。
記者了解到,該局聯(lián)合廣東省工信廳、人民銀行廣州分行搭建“粵信融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺(tái)”,通過(guò)平臺(tái)向銀行精準(zhǔn)推送相關(guān)政府部門(mén)提供的重點(diǎn)支持企業(yè)名單,銀行逐家對(duì)接重點(diǎn)企業(yè),提供金融服務(wù)。截至目前,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)接企業(yè)超過(guò)3.31萬(wàn)家,提供授信支持超1.15萬(wàn)家、3400多億元。同時(shí),聯(lián)合相關(guān)政府部門(mén)梳理匯總各家銀行近2000款穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)信貸產(chǎn)品信息和申請(qǐng)方式,在政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、消保協(xié)會(huì)和媒體等100多個(gè)微信公眾號(hào)和網(wǎng)站發(fā)布,暢通市場(chǎng)主體申請(qǐng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)渠道,提高銀企對(duì)接響應(yīng)效率。
為破解小微企業(yè)融資信息不對(duì)稱(chēng)難題,目前,廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)已建立“中小融”“粵信融”“中征應(yīng)收賬款”和“信易貸”四大融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)。其中,廣東省中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)(簡(jiǎn)稱(chēng)“中小融”)整合了金融、科技、稅務(wù)、司法以及水電氣等數(shù)據(jù)信息,為銀行機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)企業(yè)提供信息采集、信用評(píng)級(jí)、信息共享、線上融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)纫惑w化線上智能融資數(shù)據(jù)服務(wù)和信用信息支持,并探索運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)建立信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制。目前,該平臺(tái)已申請(qǐng)接入超250項(xiàng)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)入駐金融機(jī)構(gòu)405家,累計(jì)服務(wù)企業(yè)近百萬(wàn)家,發(fā)布金融產(chǎn)品1102款,實(shí)現(xiàn)融資超450億元。
密切銀企對(duì)接
提升金融服務(wù)水平
為提升金融服務(wù)與企業(yè)融資需求的適配性,廣東銀保監(jiān)局開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作,指導(dǎo)廣東銀行同業(yè)公會(huì)組織轄內(nèi)200多家銀行機(jī)構(gòu)約1萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),對(duì)符合要求的超70萬(wàn)家小微企業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接篩選,逐一配對(duì)“專(zhuān)屬”客戶經(jīng)理,開(kāi)展特色化宣傳活動(dòng),定期制作工作簡(jiǎn)報(bào)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)超68.5萬(wàn)戶小微企業(yè)開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查,實(shí)地走訪愿意接受銀行上門(mén)的企業(yè)超4.9萬(wàn)戶,已獲授信小微企業(yè)1.1萬(wàn)戶,授信金額191.18億元,其中首貸戶占比超七成。
此外,該局指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合廣州市越秀區(qū)金融局、越秀區(qū)人民街黨工委在全國(guó)率先開(kāi)展“普惠金融驛站”試點(diǎn),由20家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)派駐人員與派出所專(zhuān)區(qū)民警組成社區(qū)普惠金融“雙專(zhuān)員”,充分運(yùn)用物理場(chǎng)所、微信小程序或APP三個(gè)層級(jí)開(kāi)展小微企業(yè)金融教育、宣傳和對(duì)接,建立銀企“面對(duì)面”溝通渠道,真正讓金融需求“提得出、聽(tīng)得到”,服務(wù)供給“做得好”。
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