財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-10-22 11:02:32
今年以來，人行常州市中支與市銀保監(jiān)分局、地方金融監(jiān)管局和財(cái)政局聯(lián)合開展常州市小微企業(yè)“常信貸”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，聚力打造“常信貸”數(shù)字普惠金融服務(wù)企業(yè)融資“新引擎”。通過為小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，為銀行精準(zhǔn)篩選企業(yè)名單，有效精準(zhǔn)把控小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了商業(yè)銀行在小微企業(yè)信用融資方面“敢貸”“愿貸”“能貸”“會(huì)貸”的能力。截至9月末，全市共有3962家企業(yè)獲得26.64億元銀行授信，1873家企業(yè)獲得2147筆貸款，共計(jì)13.94億元，提前完成年度1200戶、10億元信貸投放的目標(biāo)。
人行常州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，小微企業(yè)在融資方面面臨渠道窄、效率低、成本高、抵押弱、風(fēng)險(xiǎn)大等困境。探索數(shù)字普惠金融試點(diǎn)，開展“常信貸”業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用貸款覆蓋面，降低小微企業(yè)融資成本，全面提升小微企業(yè)融資的獲得感和便利度，既是回應(yīng)小微企業(yè)關(guān)切，推進(jìn)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)的具體舉措，又是做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳌⒅С殖Ｖ萁?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。
疫情防控常態(tài)化和雙循環(huán)新發(fā)展格局促使金融機(jī)構(gòu)加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)統(tǒng)計(jì)，疫情防控期間，銀行機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)的服務(wù)替代率平均水平高達(dá)96%?！俺Ｐ刨J”業(yè)務(wù)將常州企業(yè)征信公司的“常信分”模型與合作銀行的授信模型有機(jī)結(jié)合，打造本地化純線上信用貸款產(chǎn)品，既符合合作銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好要求，又適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)特征，使銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)更具市場(chǎng)活力和可持續(xù)性。
為把實(shí)事做好，人行常州市中支指導(dǎo)常州企業(yè)征信公司搭建連通小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的“常信貸”信用貸款融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、審批、簽約、支用、還款的全流程網(wǎng)絡(luò)化、自主化操作，并將該平臺(tái)布設(shè)在“我的常州”APP 、“常州政企通”微信公眾號(hào)和常州企業(yè)征信公司官網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資的一觸即達(dá)、高效響應(yīng)和精準(zhǔn)對(duì)接。
在充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，人行常州市中支結(jié)合銀行機(jī)構(gòu)開展數(shù)字普惠金融能力及意愿，優(yōu)選包括農(nóng)行常州分行、浦發(fā)銀行常州分行、江南農(nóng)商銀行等在內(nèi)的6家銀行機(jī)構(gòu)作為常州地區(qū)數(shù)字普惠金融服務(wù)小微企業(yè)的“先行軍”，依托“常信貸”業(yè)務(wù)，通過“試點(diǎn)先行+以點(diǎn)帶面”，形成良好實(shí)踐和復(fù)制推廣基礎(chǔ)，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面。
在此基礎(chǔ)上，人行常州市中支推動(dòng)常州企業(yè)征信公司依托大數(shù)據(jù)，充分借助云計(jì)算、區(qū)塊鏈、AI技術(shù)構(gòu)建“常信分”評(píng)分模型，持續(xù)打磨形成符合常州經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的小微企業(yè)授信評(píng)估體系。與此同時(shí)，人行常州市中支推動(dòng)試點(diǎn)銀行與常州企業(yè)征信公司優(yōu)化合作，根據(jù)各家銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和審核要求，細(xì)化有針對(duì)性的合作方案，靈活開展產(chǎn)品開發(fā)。農(nóng)行常州分行、江南農(nóng)商銀行形成與常州企業(yè)征信公司“合作建?！蹦Ｊ?，建行常州分行、交行常州分行和江蘇銀行常州分行為“常信分預(yù)篩+總行模型”模式，浦發(fā)銀行常州分行為“白名單+預(yù)授信”模式。6家試點(diǎn)銀行形成的三種“常信貸”產(chǎn)品模式，均已上線并成功對(duì)接小微企業(yè)融資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“常信貸”業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)放信用貸款的加權(quán)平均利率為4.67%，部分銀行機(jī)構(gòu)貸款利率低至4.04%，戶均貸款為71萬(wàn)元，100萬(wàn)元以下貸款小微企業(yè)占比達(dá)80%。
為了增強(qiáng)商業(yè)銀行在小微企業(yè)信用融資方面 “敢貸”“愿貸”“能貸”“會(huì)貸”的能力，人行常州市中支在“常信貸”業(yè)務(wù)中著力提升三重保障，一是商業(yè)銀行自身內(nèi)部評(píng)分及風(fēng)險(xiǎn)防控措施；二是依托常州企業(yè)征信公司大數(shù)據(jù)及征信產(chǎn)品，加強(qiáng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)防控；三是納入常州信?；痫L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)小微企業(yè)線上信用貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
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