財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-28 12:16:41
記者從人行天津分行了解到，人民銀行普惠小微信用貸款支持計劃在天津發(fā)揮了顯著的政策撬動效應，金融機構(gòu)普惠小微融資支持力度顯著提升，首貸、信用貸規(guī)模持續(xù)擴大，普惠小微市場主體融資成本不斷下降。2020年以來，全市普惠小微市場主體首貸戶數(shù)為4.87萬戶，占全部首貸戶數(shù)的97.72%。截至今年9月末，全市普惠小微貸款余額同比增長36%，增速連續(xù)18個月超過35%，其中，信用貸款余額占比為29.26%，比重較年初提高3.96個百分點。2021年1月至9月，全市金融機構(gòu)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.65%，較2019年同期下降84個基點。
據(jù)介紹，人行天津分行強化多部門聯(lián)合督導，推動建立金融、發(fā)改、財政、工信等相關(guān)單位的跨部門協(xié)作機制，搭建信息交流、溝通協(xié)調(diào)、落實監(jiān)督和調(diào)查研究平臺，定期溝通、研究解決政策傳導落實中的難點堵點問題，并會同天津市國資委等部門督促地方法人銀行積極運用直達政策資金支持小微企業(yè)發(fā)展。指導金融機構(gòu)準確把握政策要求，確保兩項直達貨幣政策工具精準支持普惠小微企業(yè)。
直達政策提供的是低成本資金，必須用足用好。人行天津分行積極運用普惠小微信用貸款支持計劃，為地方法人銀行普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展補充資金來源、降低經(jīng)營成本。自普惠小微信用貸款支持計劃政策實施以來，天津市各級地方法人銀行累計發(fā)放普惠小微信用貸款890.11億元，人行天津分行向其中符合條件的259.64億元普惠小微信用貸款給予資金支持103.9億元，惠及市場主體36.53萬戶。在政策工具帶動下，全市金融機構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款1536.93億元，重點法人銀行普惠小微信用貸款發(fā)放占比（72.3%）和余額新增占比（81.7%）持續(xù)位居全國前列。同時，充分發(fā)揮直達政策帶動作用，通過召開專題會議、“一對一約談”、開展現(xiàn)場培訓等多種方式，推動金融機構(gòu)用足用好直達貨幣政策工具資金，并進一步優(yōu)化內(nèi)部激勵約束機制、加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，促進普惠小微信用投放高速增長。目前，天津市48家中資銀行均提高了普惠金融業(yè)務(wù)的績效考核權(quán)重和普惠小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，29家銀行專門設(shè)計了關(guān)于直達貨幣政策的績效獎勵辦法，進一步加大普惠小微條線績效配置力度，激勵分支行和基層員工做好普惠小微信用貸款發(fā)放工作。
科技賦能進一步提升了政策效果。人行天津分行積極搭建線上政銀企對接服務(wù)平臺，組織中國銀聯(lián)天津分公司依托“云閃付”APP，與14家金融機構(gòu)合作搭建在線政銀企線上對接平臺——“津e融”，設(shè)置“信用貸”專屬板塊，為普惠小微企業(yè)融資提供集政策宣傳、線上申請、全面對接、快速審核、數(shù)據(jù)挖掘五大功能于一體的綜合服務(wù)，有效拓寬銀行客戶源，提高了小微企業(yè)融資可得性。該平臺上線運行一年以來，已注冊用戶12.53萬戶，幫助建立數(shù)據(jù)模型的11987家小微企業(yè)獲得信用貸款10.29億元。此外，創(chuàng)新打造“小二生活”服務(wù)平臺，組織銀行開展以聚合支付為基礎(chǔ)、以交易流水為征信核心替代數(shù)據(jù)的信用貸款新模式，基于真實交易數(shù)據(jù)準確評價小微商戶經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能力和償債能力，提升銀行科學定價水平，降低運營成本和貸款利率。人行天津分行將基于平臺發(fā)放的信用貸款全部納入信用貸款支持計劃的支持范疇，進一步拓寬銀行讓利空間，確保政策紅利直達小微商戶。通過直達政策支持，“小二生活”信用貸款產(chǎn)品年利率低至3.95%，平均為每個商戶減少約30%的利息支出。截至2021年9月末，天津市金融機構(gòu)依托“小二生活”平臺貸款累計為8616戶小微市場主體發(fā)放信用貸款12.91億元，累計為市場主體降低財務(wù)成本2500萬元以上。
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