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摘要:

人民銀行濰坊市中心支行發(fā)揮貼近一線的優(yōu)勢，用好貨幣政策工具，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)為小微、民營企業(yè)健康發(fā)展提供低成本資金；在此基礎(chǔ)上，濰坊地區(qū)金融部門也從各層面提升小微金融服務(wù)能力，以適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟未來中長期發(fā)展需求。

“我們的客戶涉及范圍較廣，包括制造業(yè)企業(yè)和民生工程領(lǐng)域，因此下游市場需求基本沒有受到影響。不過，由于原材料價格上漲、下游賬期延長和勞動力成本上升，我們之前預(yù)測的融資需求量已明顯不足?！鄙綎|濰坊五洲浩特電氣有限公司（以下簡稱“五洲浩特電氣”）董事長董興欣告訴《金融時報》記者，該公司本已在去年年底壓縮了融資規(guī)模，但面對多重因素帶來的現(xiàn)金流緊張，公司在今年又申請了1000萬元貸款。

今年類似五洲浩特電氣的市場主體不在少數(shù)。不同于往年，多數(shù)中小微企業(yè)在近兩年投資進一步放緩，而成本上漲和應(yīng)收賬款賬期拉長成為企業(yè)資金要素趨緊的主要原因，也使其用款急、頻率高等融資需求特征凸顯。針對這樣的市場需求，人民銀行濰坊市中心支行發(fā)揮貼近一線的優(yōu)勢，用好貨幣政策工具，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)為小微、民營企業(yè)健康發(fā)展提供低成本資金；在此基礎(chǔ)上，濰坊地區(qū)金融部門也從各層面提升小微金融服務(wù)能力，以適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟未來中長期發(fā)展需求。

直面當(dāng)前市場主體融資困境

濰坊的小微經(jīng)濟具有一定代表性。據(jù)了解，濰坊小微企業(yè)數(shù)量占到了山東省的1/10，所涉及產(chǎn)業(yè)較廣，包括了商貿(mào)、流通、制造業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)；且因為有大中型制造業(yè)企業(yè)為引領(lǐng)，圍繞龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套主體相對完備。也因此，當(dāng)?shù)刭J款需求整體還是具有相對穩(wěn)定性和連續(xù)性的，這為金融機構(gòu)形成全產(chǎn)業(yè)鏈和全生命周期金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。

“在去年疫情得到有效控制后，濰坊整體消費和生產(chǎn)回歸供需兩旺的趨勢。但隨著今年大宗商品漲價并沿著產(chǎn)業(yè)鏈向下游傳導(dǎo)，同時全國多地疫情反復(fù)導(dǎo)致消費端恢復(fù)緩慢，小微企業(yè)兩頭被擠壓，經(jīng)營狀況再度受到影響?！比嗣胥y行濰坊市中心支行貨幣信貸管理科科長鄧大海同記者簡要梳理了近兩年的市場變化。

以五洲浩特電氣為例，該企業(yè)的電能表、高低壓配電柜、變壓器等產(chǎn)品的主要原材料包括銅和鐵，為緩解原材料價格波動對企業(yè)利潤的影響，五洲浩特電氣之前通過支付少量定金的方式鎖定購買價格，以壓低成本；與下游的產(chǎn)品交易也基本沒有賬期?！岸谠牧蟽r格快速上漲期間，鎖定價格的方式無法實行，產(chǎn)成品價格不能及時體現(xiàn)成本上漲；除了30%的預(yù)付款之外，公司與下游企業(yè)之間的賬期也拉長了接近3個月?！倍d欣坦言。

成本上漲的不只有市場主體，地方法人銀行的資金成本在今年也有所上浮。濰坊農(nóng)商銀行副行長劉瑞彬向記者提到，近年來有存款成本增加，利差收窄的趨勢。“在總體存款業(yè)務(wù)競爭加劇的同時，農(nóng)村地區(qū)個人定期存款占比快速增長，存款加權(quán)執(zhí)行利率自然會被拉高?！睘H坊銀行行長助理王遠軍表示，他們也面臨類似的問題。

在此背景下，3000億元支小再貸款政策的適時出臺，不僅是人民銀行為落實國務(wù)院常務(wù)會議精神、加大對中小微企業(yè)支持力度推出的一項重要舉措，更為銀行機構(gòu)落實金融讓利實體經(jīng)濟、提供低成本信貸資金服務(wù)騰出空間，幫助機構(gòu)實現(xiàn)金融服務(wù)財務(wù)績效和社會績效的平衡。

優(yōu)化貨幣政策落地機制

據(jù)統(tǒng)計，截至11月22日，人民銀行濰坊市中心支行累計發(fā)放3000億元項下支小再貸款57.4億元，撬動地方法人機構(gòu)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款62.5億元，惠及小微企業(yè)2751戶；相應(yīng)的加權(quán)平均利率僅為4.82%，為企業(yè)節(jié)省融資成本近1億元。與此同時，該行繼續(xù)實施好兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具，截至10月末人民銀行濰坊市中心支行為法人機構(gòu)發(fā)放兩項工具激勵資金18.9億元，當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C構(gòu)普惠小微貸款延期率和信用貸款新發(fā)放占比分別達到97.4%和80.4%。

階段性成效的背后是當(dāng)?shù)亟陙韺ω泿耪呗涞貦C制的不斷優(yōu)化。據(jù)鄧大海介紹，人民銀行濰坊市中心支行對內(nèi)壓實分支機構(gòu)責(zé)任，通過建立及時的溝通、調(diào)度制度和考核機制，指導(dǎo)各縣支行落實好屬地管理職責(zé)，統(tǒng)籌推進政策落地見效；對外則是設(shè)立雙線推進工作機制，強化窗口指導(dǎo)，建立小微企業(yè)金融服務(wù)政策落實面談機制，充分明確再貸款補充銀行流動性、降低籌資成本的優(yōu)勢，以提高法人銀行申請再貸款的主動性和積極性?！敖衲?，我們還探索指導(dǎo)7家法人機構(gòu)將央行資金使用情況納入機構(gòu)內(nèi)部年度績效考核范疇，通過強化其內(nèi)部驅(qū)動，引導(dǎo)法人機構(gòu)發(fā)展理念由‘求利求快’向‘求質(zhì)求?！D(zhuǎn)變。”

除了引導(dǎo)之外，人民銀行濰坊市中心支行還在貨幣政策工具使用方面，給予地方法人機構(gòu)以最大程度的便利。在資金申請上，該行不限辦理時間，對法人銀行支小再貸款申請通過微信、郵箱等線上渠道可即時受理、即時審核，審核無誤后歸集紙質(zhì)資料，讓法人銀行“只跑一次”。目前，該行可實現(xiàn)為法人銀行節(jié)省1-3個工作日的資料準(zhǔn)備時間。此外，為進一步提升信貸資金投放覆蓋面，人民銀行濰坊市中心支行密切與政府部門的協(xié)作配合，落實金融擔(dān)保融合政策，對符合條件的涉農(nóng)、小微企業(yè)政策性擔(dān)保貸款給予全額再貸款支持。

“我們公司從濰坊農(nóng)商銀行獲得的1500萬元貸款中有1000萬元的額度就是市融資擔(dān)保公司提供的擔(dān)保增信?！蔽逯藓铺仉姎庠?019年通過改制實現(xiàn)了市場化運營，如今有了金融部門和擔(dān)保機構(gòu)的合作，像他們這樣沒有抵押物但有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，也有機會獲得足額信貸資金支持了。

要“解近渴”也要顧長遠

同樣獲得再貸款政策支持的還有諾銳智能科技股份有限公司。由于利潤率相對高，該公司在之前的10多年間一直沒有外部融資需求。但在今年技改加速、環(huán)保要求進一步趨嚴(yán)的背景下，該公司生產(chǎn)的自動化設(shè)備市場需求增大，下游回款周期受經(jīng)濟大環(huán)境影響延長，人力成本也上漲了15%，流動資金需求因此產(chǎn)生。濰坊銀行通過“百億助力小微發(fā)展行動”了解到諾銳智能科技的貸款需求，在現(xiàn)場考察了公司近些年的經(jīng)營情況后，以其名下的專利權(quán)作質(zhì)押授信500萬元，執(zhí)行利率5.5%。“事實上，目前專利轉(zhuǎn)讓渠道還不完全暢通，我們給予資金支持更多的是看中該企業(yè)業(yè)務(wù)的增長性。知識產(chǎn)權(quán)市場定價機制必定逐步走向完善，但我們在此過程中也要提升相應(yīng)的金融服務(wù)能力，通過及時發(fā)掘需求和潛在風(fēng)險，更好地服務(wù)有潛力的市場主體?！蓖踹h軍表示。

原材料價格上漲、用工難、回款不及時是中小微企業(yè)短期內(nèi)的“急”，需要金融部門從暢通資金流角度幫助其予以化解。不過，金融部門也不能局限于此，經(jīng)濟下行壓力加大的情況下加強信貸投放，需要金融機構(gòu)完善與之相匹配的服務(wù)能力，才不會埋下風(fēng)險隱患，并更好地服務(wù)于中長期經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

針對于此，濰坊市金融部門開展了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提升工程。人民銀行濰坊市中心支行建立政策宣講長效機制，舉辦山東省供應(yīng)鏈票據(jù)暨商票信息披露政策宣講活動，并深入國藥醫(yī)療器械、比德文動力科技等10余家產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)開展靶向推介，“一對一”上門輔導(dǎo)。同時強化政策激勵引導(dǎo)，創(chuàng)設(shè)再貼現(xiàn)專用額度，專門用于支持商票貼現(xiàn)、商票質(zhì)押融資、首貸票據(jù)通等鏈上中小微企業(yè)融資。今年1-10月，該行累計辦理再貼現(xiàn)43.8億元，引導(dǎo)金融機構(gòu)辦理商票融資79.83億元，支持鏈上中小微企業(yè)140戶。

在著力加大貸款投放的基礎(chǔ)上，法人機構(gòu)的服務(wù)能力也在提升。近兩年濰坊銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型加強了智慧風(fēng)控體系的搭建，探索建設(shè)信用風(fēng)險內(nèi)評系統(tǒng)和風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險防范化解的數(shù)字化管理?！拔覀冃性谌ツ?月和今年6月分別上線了非零售和零售業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)評系統(tǒng)，已為4400多名對公客戶和2800多名個人客戶提供了專業(yè)評級服務(wù)，有效提升了授信業(yè)務(wù)貸前風(fēng)險識別水平。與此同時，運用風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)，我行也化解了人工搜集風(fēng)險信息不全面、不及時以及風(fēng)險信息不穿透的問題?！蓖踹h軍介紹說。

濰坊農(nóng)商銀行全面落實“優(yōu)化營商環(huán)境”部署，持續(xù)加大實體貸款投放，強化了包括營銷調(diào)查中心、風(fēng)險審查中心、放款中心和貸后檢查中心在內(nèi)的“四個中心”建設(shè)，一方面通過完善線上渠道等方式提高辦貸效率，另一方面實現(xiàn)前中后臺分離，更有效發(fā)揮不同環(huán)節(jié)相互制衡的作用，進一步提高了風(fēng)險防控能力。據(jù)劉瑞彬介紹，還有一些具體的措施，例如對貸款額度1000萬元以上的小微企業(yè)賬戶實行受托支付，這樣可以更實際地把控貸款流向，防范經(jīng)濟復(fù)蘇期間的信貸風(fēng)險。

現(xiàn)如今，在濰坊市，“貫徹服務(wù)企業(yè)專員制度 百億助力小微發(fā)展行動”等一系列小微金融供需對接活動還在繼續(xù)?！笆聦嵣希＝鹑跈C構(gòu)的業(yè)務(wù)開拓更多是發(fā)生在上半年，不過我們希望進一步發(fā)揮疏通政策直達市場主體的作用，利用好貨幣政策工具集中落地的時間，盡可能拓展普惠金融覆蓋面，提升當(dāng)?shù)氐男∥⒔鹑诜?wù)動能?！编嚧蠛Ｔ诓稍L最后表示。