財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2021-12-09 16:55:40
近日，在新華網(wǎng)主辦的第八屆金融企業(yè)社會責任論壇上，發(fā)布了由新華社經(jīng)濟研究中心、中國經(jīng)濟信息社、人民銀行研究局指導撰寫的《信貸服務賦能小微企業(yè)主 助力共同富裕進程》研究報告，深入分析信貸服務如何提質(zhì)增效賦能小微企業(yè)主、助力共同富裕。報告認為，信貸供給方應該以兩個“可持續(xù)”為目標——小微企業(yè)的經(jīng)營可持續(xù)、小微信貸服務的長期可持續(xù)。陸金所控股旗下小微信貸服務機構平安普惠對兩個可持續(xù)的探索實踐入選了報告案例。
擦亮普惠金融底色 撬動共同富裕目標
小微信貸既是一項經(jīng)濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨和國家高度重視金融扶助小微工作，制定出臺了一系列促進小微金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施。報告認為，通過服務小微企業(yè)，不僅促進了金融業(yè)自身的轉型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。
溫度來自于自覺涵養(yǎng)、為民情懷。報告認為，個體工商戶、微小經(jīng)營者為主的長尾小微群體，更是應該被重點惠及的對象。平安普惠在業(yè)內(nèi)率先定位服務普惠型小微企業(yè)主，將接地氣的服務送到田間地頭、街頭巷尾，體現(xiàn)了以人民為中心的發(fā)展思想。
溫度來自于命運共同體的深刻認知。平安普惠主動與小微企業(yè)主結成命運共同體，開展業(yè)務16年來共同經(jīng)歷了多個經(jīng)濟周期，深刻認識小微群體需求，積累了豐富的業(yè)務數(shù)據(jù)，形成業(yè)內(nèi)領先的KY體系。基于KY體系，率先應用了小微個人信用與企業(yè)信用相結合的風控思路，依托“人+企”立體風控模型，打造小微專屬的全智能化風控體系，挖掘多維數(shù)據(jù)提高小微企業(yè)主畫像的精準度，釋放信用潛能?；谄桨财栈菪∥亠L控體系，不僅能控制風險，更重要的是讓一些資質(zhì)良好但無法在傳統(tǒng)金融機構貸款的小微企業(yè)獲得貸款。
溫度來自于主動提供在身邊的服務。開展小微信貸，無論線上還是線下，大量基礎工作都是面對面的服務。群眾對金融從業(yè)人員的服務態(tài)度、服務方式、服務手段和服務效率有最直接的感受，更期待人性化的服務。平安普惠搭建起“AI+O2O”服務模式。線下，平安普惠通過其在全國270多個城市、超5萬人的線下服務團隊，為小微企業(yè)主提供綜合性咨詢服務，并在此過程中不斷了解小微企業(yè)主的最新融資需求，用專業(yè)能力，幫助他們了解金融信息，面對面提供融資咨詢，解決小微企業(yè)主信息不對稱和數(shù)字化能力不強問題。以此推出更有針對性的融資服務，以專業(yè)、便捷的產(chǎn)品及服務精準助力實體經(jīng)濟。線上，平安普惠通過打造智能化全線上業(yè)務流程，提高服務體驗。
溫度來自科技賦能、向善而行。一方面，平安普惠借助大數(shù)據(jù)、AI、機器學習等科技解決方案，有效地進行風險定價和適當性管理，從而為小微企業(yè)主提供符合其風險和個性需求的融資服務，助其更快獲得融資支持，同時全程保護消費者權益。另一方面，通過風控、客戶識別、智能服務等技術，幫助中小金融機構做好風險防范，有效降低貸款逾期率，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風險。
理想撬動現(xiàn)實 探索商業(yè)可持續(xù)路徑
在普惠金融的大目標中，幫助小微企業(yè)紓困解難只是第一步。從長遠來看，必須形成小微信貸服務的正向循環(huán)，金融服務機構在幫助小微可持續(xù)發(fā)展同時，自身的能力得到全方位提升，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。
平安普惠不斷創(chuàng)新業(yè)務模式打造小微服務生態(tài)，并通過科技創(chuàng)新、簡化業(yè)務流程提升服務質(zhì)效，探索商業(yè)可持續(xù)性。
平安普惠不斷探索在小微信貸業(yè)務流程中引入多元化的服務主體，協(xié)同各類市場主體優(yōu)勢能力和資源，助推金融資源流向普惠型小微人群，提供了一種可持續(xù)商業(yè)模式的創(chuàng)新思路。
陸金所控股三季報顯示，本季度平安普惠借款人獲客費用同比下降8.5%，這其中銷售生產(chǎn)力的提升為主要因素之一，而這正是平安普惠通過科技助力、優(yōu)化管理持續(xù)打造高質(zhì)量服務團隊的結果。
在穩(wěn)健的財務表現(xiàn)的支持下，平安普惠通過持續(xù)性的研發(fā)投入，不斷提升金融科技能力，在大量服務經(jīng)驗基礎上，依托大數(shù)據(jù)建模、AI等前沿科技對全業(yè)務流程進行數(shù)字賦能和再造，在解決小微企業(yè)借款痛點、提升客戶體驗的同時提高服務效率，持續(xù)提升成本管控能力。
平安普惠持續(xù)提升小微信貸服務的質(zhì)量和力度。截至2021年三季度末，管理貸款余額同比增長20.4%，達人民幣6451億元；累計借款人數(shù)近1620萬人，同比增長15.6%；其中高達80.5%的新增貸款流向小微企業(yè)，同比上升近5個百分點，并已連續(xù)五個季度實現(xiàn)環(huán)比增長。
小微信貸服務市場的巨大潛力逐漸顯現(xiàn)，迎來大有可為的機遇期。金融服務機構以此為契機，促使自身業(yè)務進入低成本運營和低風險管理的良性循環(huán)，從而實現(xiàn)普惠金融多方共贏、持續(xù)發(fā)展的良好局面，為服務實體經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村振興、促進共同富裕注入源源不絕的金融力量。
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