財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-01-01 10:16:15
今天，我們看到創(chuàng)新引領(lǐng)下的中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，也窺見(jiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)大潮對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的全方面重塑。正是憑借對(duì)這一點(diǎn)的洞察和堅(jiān)信，平安普惠致力將自己打造成“專(zhuān)精特新”小微服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)于培育“專(zhuān)精特新”企業(yè)和服務(wù)小微企業(yè)主以及更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也將篤定和有力。
以“高質(zhì)量發(fā)展”為核心的政策定調(diào)，讓2022年金融支持小微企業(yè)有了更明確的方向。
在過(guò)去的一年，中國(guó)小微信貸取得了矚目的成績(jī)，總量層面的“融資難”已經(jīng)基本解決。如今，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)如何用“市場(chǎng)化方式”加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)，尤其是“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)的支持，是小微信貸行業(yè)新的考題。
我們看到，過(guò)去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，存在兩大發(fā)展空間。
首先，集中服務(wù)“專(zhuān)精特新”入庫(kù)企業(yè)，忽視了對(duì)潛力小微企業(yè)的梯度培育。經(jīng)濟(jì)就像森林，如果只有參天大樹(shù)，沒(méi)有茂盛的灌木和草本植物就很難形成生態(tài)系統(tǒng)，也無(wú)法抵御自然災(zāi)害。只有使更多充滿活力的創(chuàng)新型小微企業(yè)，形成多樣性、差異化的經(jīng)濟(jì)生態(tài)，才能增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性與競(jìng)爭(zhēng)力。因此，培育“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)是普惠金融的題中之義，必須推動(dòng)金融服務(wù)擴(kuò)展到更廣泛的具有“專(zhuān)精特新”特質(zhì)的潛力小微企業(yè)上，才能為“涌現(xiàn)一大批"專(zhuān)精特新’企業(yè)”目標(biāo)創(chuàng)造土壤，更有利于鞏固“雙創(chuàng)”成果，促進(jìn)就業(yè)，幫助更多低收入群體邁入中等收入群體行列，助力共同富裕。
其次，只關(guān)注科創(chuàng)行業(yè)，忽視了傳統(tǒng)行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的潛力。中國(guó)沒(méi)有傳統(tǒng)行業(yè)，只有傳統(tǒng)觀念。實(shí)踐表明，傳統(tǒng)行業(yè)只要下大力氣創(chuàng)新研發(fā)，加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，不斷滿足各類(lèi)消費(fèi)者升級(jí)需求，也可以發(fā)展出科創(chuàng)巨頭。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，要不斷探索將服務(wù)擴(kuò)展至各個(gè)細(xì)分行業(yè)，爭(zhēng)取讓“專(zhuān)精特新”行行出狀元。
小微信貸“市場(chǎng)化方式”應(yīng)用，也面臨商業(yè)可持續(xù)的新發(fā)展空間。一方面，對(duì)小微信貸供給者而言，開(kāi)展小微信貸成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、獲客難，往往較難產(chǎn)生可持續(xù)的規(guī)模效應(yīng)，這也是制約我國(guó)小微信貸市場(chǎng)發(fā)展的主要桎梏之一。另一方面，由于小微信貸供給者的商業(yè)可持續(xù)性不強(qiáng)，造成小微信貸供給水平的無(wú)法繼續(xù)提高，進(jìn)而制約小微信貸需求者的金融能力提升，無(wú)法形成供需良性循環(huán)。
在新的政策方向指引下，小微信貸需要隨之蛻變。隨著金融供給側(cè)改革逐步深化，未來(lái)行業(yè)在市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)中，會(huì)涌現(xiàn)出一批“專(zhuān)精特新”小微信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)。
“專(zhuān)”指小微信貸專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。通過(guò)聚焦專(zhuān)長(zhǎng)，專(zhuān)門(mén)服務(wù)小微企業(yè)主；精”指精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。在小微信貸某個(gè)細(xì)分領(lǐng)域和細(xì)分市場(chǎng)精耕細(xì)作；“特”指突出產(chǎn)品和服務(wù)特色。針對(duì)細(xì)分行業(yè)特殊需求，開(kāi)發(fā)定制化產(chǎn)品，匹配服務(wù)專(zhuān)家隊(duì)伍，打造“行業(yè)專(zhuān)賣(mài)店”；“新”指的是創(chuàng)新。依托科技、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，更深入滿足小微企業(yè)融資需求。
要實(shí)現(xiàn)健康的商業(yè)可持續(xù)性，這類(lèi)新型專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)必須提升自身的戰(zhàn)略定位、目標(biāo)客群與產(chǎn)品匹配、營(yíng)銷(xiāo)獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一要清晰小微信貸領(lǐng)域的品牌定位，明確目標(biāo)市場(chǎng)；二要明確細(xì)分客群，研究客群需求與特征，匹配開(kāi)發(fā)適合的產(chǎn)品；三要結(jié)合小微經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，拓寬服務(wù)渠道，尤其是提升線下的覆蓋和服務(wù)能力，提升客群觸達(dá)和獲客轉(zhuǎn)化的能力；四要不斷通過(guò)科技創(chuàng)新，完善風(fēng)控模型，建立小微專(zhuān)屬的風(fēng)控體系，挖掘小微信用潛力，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，為更多小微客戶提供合適的服務(wù)。
平安普惠致力于成為專(zhuān)業(yè)小微信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至2021年第三季度，新增業(yè)務(wù)中小微企業(yè)主貸款占比達(dá)80.5%。但是，我們的目標(biāo)是達(dá)到100%。為了讓客戶更直接、更清晰地了解我們的服務(wù)和定位，近期品牌已經(jīng)煥新為“平安普惠陸慧融”，這代表著我們正在全方位提升自身小微信貸經(jīng)營(yíng)與管理能力，專(zhuān)注為小微企業(yè)主帶來(lái)科技化的融資服務(wù)。
黨和國(guó)家提出“要發(fā)揮企業(yè)家精神和工匠精神，培育一批‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)”的要求，為中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指出明確的方向，同樣對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)帶來(lái)重要啟發(fā)。走“專(zhuān)精特新”發(fā)展之路，這不僅是企業(yè)的選擇，也是對(duì)于企業(yè)主體責(zé)任的擔(dān)當(dāng)，是小微信貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。
今天，我們看到創(chuàng)新引領(lǐng)下的中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，也窺見(jiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)大潮對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的全方面重塑。正是憑借對(duì)這一點(diǎn)的洞察和堅(jiān)信，平安普惠致力將自己打造成“專(zhuān)精特新”小微服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)于培育“專(zhuān)精特新”企業(yè)和服務(wù)小微企業(yè)主以及更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也將篤定和有力。
（作者系陸金所控股聯(lián)席CEO、平安普惠董事長(zhǎng)兼CEO）
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