財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-05 13:09:58
近年來，上海銀行業(yè)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢，構(gòu)建新生態(tài)，服務(wù)新領(lǐng)域，推動(dòng)新增長，全力打造高質(zhì)量發(fā)展“數(shù)智”新引擎。
多元聯(lián)通賦能城市新發(fā)展
隨著上海智慧城市建設(shè)不斷深入，上海銀行業(yè)推出的各項(xiàng)數(shù)字化應(yīng)用已逐步滲透區(qū)域服務(wù)、政務(wù)服務(wù)等城市治理領(lǐng)域。
工行上海市分行積極對接“上海國際貿(mào)易單一窗口”平臺(tái)數(shù)據(jù)，推動(dòng)信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)企業(yè)報(bào)關(guān)與貿(mào)易結(jié)算信息的數(shù)據(jù)互嵌，以數(shù)據(jù)交互替代紙質(zhì)單證傳遞，推動(dòng)傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)由臨柜辦理向線上流程轉(zhuǎn)移，為實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)全流程電子化創(chuàng)造條件；深度參與長三角一體化示范區(qū)數(shù)字貨幣跨區(qū)域結(jié)算支付試點(diǎn)，有力推進(jìn)長三角地區(qū)支付一體化與同城化進(jìn)程，在同業(yè)內(nèi)率先完成跨省繳稅試點(diǎn)測試及生產(chǎn)驗(yàn)證工作。
在參與上海市政府“兩張網(wǎng)”智慧政務(wù)建設(shè)過程中，農(nóng)行上海市分行探索金融科技與金融服務(wù)相結(jié)合，助力政務(wù)服務(wù)便民、利企。該行通過配合市財(cái)政集中收付電子化改革，建設(shè)推廣代理財(cái)政收付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)政自助柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)建智慧財(cái)政服務(wù)體系，樹立“慧政務(wù)·惠民生”品牌形象。為支持公檢法機(jī)構(gòu)推進(jìn)司法工作高效化、便捷化，該行試點(diǎn)上線“警銀通”系統(tǒng)，并參與上海市第一中級人民法院“集資詐騙案件被害人信息核對登記平臺(tái)”建設(shè)。截至2021年10月末，該系統(tǒng)已完成20余萬條被害人信息登記，返還涉案資金35億元。
智慧金融解鎖惠民新領(lǐng)域
在提高普惠金融服務(wù)水平和經(jīng)營效率的同時(shí)，上海銀行業(yè)也在不斷深入社會(huì)民生服務(wù)領(lǐng)域，為上海市民送去數(shù)字“紅利”。
為解決百姓看病就醫(yī)時(shí)的“三長一短”痛點(diǎn)問題，交行上海市分行作為首批開展“信用就醫(yī)無感支付”產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推廣的銀行之一，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“交銀e辦事·惠民就醫(yī)”服務(wù)，為上海市醫(yī)保參保用戶提供原則上不低于每人5000元的就醫(yī)專項(xiàng)信用額度。
為把金融便民服務(wù)送到市民的家門口，中國銀聯(lián)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，積極推進(jìn)“云閃付”App與上海市政府“隨申辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、財(cái)稅平臺(tái)等對接，打造銀聯(lián)長三角一體化政務(wù)服務(wù)專區(qū)，上線上海個(gè)人社保費(fèi)用繳納、交通違法在線處理、信用報(bào)告、疫情政策查詢等便民服務(wù)場景，并獨(dú)家提供銀聯(lián)B2B網(wǎng)銀支付，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和中小企業(yè)在線便捷付款。
為加強(qiáng)智能應(yīng)用適老化改造，建行上海市分行推出適老版手機(jī)銀行。該行適老化改造后的智慧柜員機(jī)能夠自主識別區(qū)分客戶，遇到年齡在60歲以上的客戶，智慧柜員機(jī)會(huì)自動(dòng)彈屏提示客戶點(diǎn)擊切換至“關(guān)愛模式”的大字體菜單，將密碼輸入環(huán)節(jié)時(shí)間限制延長至60秒，并提供“小話筒”語音輸入、“小喇叭”語音播報(bào)、屏幕“放大鏡”等輔助工具。該行為老年客戶打造專屬關(guān)愛版轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程，提供操作指引、文字提示等一系列智能引導(dǎo)服務(wù)功能。
為提升客戶體驗(yàn)，花旗中國引入智能情緒感知系統(tǒng)數(shù)字分析工具，能夠借助智能語音技術(shù)分析客戶來電、捕捉關(guān)鍵字、量化客戶，通過定制銷售流程的結(jié)構(gòu)化監(jiān)控方案，提高銷售的準(zhǔn)確性，縮短監(jiān)控周轉(zhuǎn)時(shí)間，進(jìn)而優(yōu)化流程、產(chǎn)品和服務(wù)，從而最大限度地減少客戶投訴，提升客戶體驗(yàn)。
服務(wù)“上線”驅(qū)動(dòng)普惠新生態(tài)
順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大趨勢，數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新已是上海銀行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)方向之一。
浦發(fā)銀行上海分行積極通過數(shù)字化創(chuàng)新改革，開發(fā)針對小微企業(yè)的“在線銀稅貸”產(chǎn)品，提供一站式在線融資。該產(chǎn)品是針對小微企業(yè)，以企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)為主要授信依據(jù)，實(shí)現(xiàn)在線申請、在線審批、在線發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款。截至2021年11月底，“銀稅貸”產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)在滬小微企業(yè)244戶，實(shí)現(xiàn)信貸資金支持6.73億元，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)的惠及面。
為解決普惠金融的“最后一公里”，招行推出針對小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的綜合信貸應(yīng)用軟件——“招貸”App。疫情防控期間，招行上海分行依托該App線上申請、線上預(yù)審批、遠(yuǎn)程視頻實(shí)調(diào)、客戶經(jīng)理在線服務(wù)、貸后服務(wù)線上化等優(yōu)勢，較好地解決了小微企業(yè)融資接續(xù)難的問題，為小微企業(yè)送去“及時(shí)雨”。截至2021年11月末，招行上海分行累計(jì)發(fā)放小微貸款超1700億元，累計(jì)服務(wù)客戶逾6萬人。
銀行傳統(tǒng)的授信模式注重企業(yè)固定資產(chǎn)或其他抵押物，不適用于以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為主的互聯(lián)網(wǎng)公司。上海銀行發(fā)布的“基于可交易數(shù)據(jù)資產(chǎn)的循環(huán)授信方案”基于上海數(shù)據(jù)交易所平臺(tái)用戶上掛的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在全面評估數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值后，在線完成授信額度核定和數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易融資等操作，為交易雙方提供便捷的融資及支付清算服務(wù)。
中行上海市分行在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過挖掘和分析企業(yè)及其法定代表人行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息，依托風(fēng)控模型及策略對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)，向小微企業(yè)提供線上化的貸款服務(wù)體系，先后投產(chǎn)“中銀企E貸”系列下的“信用貸”“銀稅貸”“抵押貸”等產(chǎn)品，破解小微企業(yè)融資難問題。
標(biāo)簽： 上海銀行業(yè) 數(shù)字驅(qū)動(dòng)
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