財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-18 13:39:54
“沒想到才3天的時(shí)間，260萬元的銀行貸款就到位了，‘金融超市’真是太給力了，解了我的燃眉之急。”前不久，《金融時(shí)報(bào)》記者來到湖南省祁陽金融超市(以下簡稱“金融超市”）的服務(wù)大廳采訪，前來咨詢和辦理金融業(yè)務(wù)的人員絡(luò)繹不絕，永糧米業(yè)有限公司董事長羅濟(jì)民跟記者聊起“金融超市”時(shí)贊不絕口。永糧米業(yè)有限公司是一家集糧食收購、存儲(chǔ)、加工、銷售于一體的綜合性糧食加工企業(yè)，經(jīng)營、納稅狀況良好。由于收購?fù)淼?，需要大量流?dòng)資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。該企業(yè)通過“金融超市”選擇了祁陽農(nóng)商銀行“鄉(xiāng)村振興貸”信貸產(chǎn)品，經(jīng)過工作人員快速撮合匹配、對接、上報(bào)審批等流程，僅用3個(gè)工作日就得到了260萬元的信貸支持。
為有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，人行祁陽支行在2021年11月創(chuàng)建了“金融超市”。超市開業(yè)以來，發(fā)布金融政策26條、銀行信貸產(chǎn)品196個(gè)、企業(yè)融資需求信息459條，轄內(nèi)9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與165家企業(yè)（含個(gè)體工商戶）通過“金融超市”達(dá)成信貸合作意向，并現(xiàn)場簽訂銀企合作協(xié)議，金額達(dá)3.53億元。“金融超市”成為了中小微企業(yè)主的“解憂雜貨鋪”。
建機(jī)制 發(fā)揮“磁場效應(yīng)”
近年來，伴隨著祁陽經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題日益顯現(xiàn)。人行祁陽支行通過走訪調(diào)研了解到，全市95%的中小微企業(yè)有資金方面的困難，希望得到銀行貸款支持，但僅有59%的企業(yè)得到了銀行貸款的支持。導(dǎo)致這一現(xiàn)象的主要原因是信息不對稱，銀行方對企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展?fàn)顩r不能充分了解，難以找到有貸款需求的企業(yè)；企業(yè)方無法了解銀行的信貸政策、信貸產(chǎn)品。為徹底打破信息壁壘，“金融超市”順勢而生。
為破解難題，人行祁陽支行推動(dòng)政府出資建設(shè)了近500平方米的展廳，用于集中展示宏觀的金融政策、政府的重大項(xiàng)目、銀行信貸產(chǎn)品、企業(yè)融資需求。該行還確定一名專管員對金融超市進(jìn)行管理，并從各商業(yè)銀行抽調(diào)專業(yè)人員從事講解、推介工作。
祁陽市成立了由常務(wù)副市長任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了政府主導(dǎo)、人民銀行和金融辦推動(dòng)、相關(guān)部門配合、銀行機(jī)構(gòu)參與的工作機(jī)制。此外，市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)每年不少于兩次調(diào)研金融超市運(yùn)行工作；常務(wù)副市長每季度組織召開一次“金融超市”工作調(diào)度會(huì)，推動(dòng)相關(guān)金融工作落實(shí)落地；人民銀行和金融辦每月對金融超市的工作開展情況進(jìn)行跟蹤問效，做到一月一調(diào)度、一月一通報(bào)，確保簽約的項(xiàng)目履約率、資金到位率達(dá)到100%。
“金融超市”不定期邀請企業(yè)代表、個(gè)體工商戶或自然人召開產(chǎn)品展示會(huì)、銀企座談會(huì)，為企業(yè)提供信貸融資、融資擔(dān)保、信息咨詢等一站式金融服務(wù)，面對面為企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品。
提效率 強(qiáng)化信息整合
在“金融超市”的服務(wù)大廳，記者正好遇到湖南德輝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司董事長于清華正在咨詢業(yè)務(wù)。這里每個(gè)商業(yè)銀行的特色信貸產(chǎn)品一目了然，如“光伏貸”“油茶保貸通”“林權(quán)抵押貸”“家庭農(nóng)場貸”“油茶貸”等等。不一會(huì)兒，他就選購了一款適用的信貸產(chǎn)品，并與祁陽村鎮(zhèn)銀行達(dá)成初步合作意向。
據(jù)了解，為有效提升服務(wù)對接效率，“金融超市”將工商、稅務(wù)、征信、法院、環(huán)保等多部門的信息整合形成“金融大數(shù)據(jù)”，供銀行、企業(yè)查詢、選擇，將“金融超市”打造成政府、銀行、企業(yè)三方的信息發(fā)布主陣地、信息查詢平臺(tái)、信息咨詢窗口。在這里，銀行可以利用“金融大數(shù)據(jù)”為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，不需要企業(yè)來回往返不同部門開具證明；企業(yè)在“金融超市”“足不出戶”就可以找到最適合自己的銀行和產(chǎn)品；對于資信不夠的企業(yè)，進(jìn)駐“金融超市”的擔(dān)保公司可以為其提供擔(dān)保。“金融超市”的正式運(yùn)營，改變了企業(yè)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的方式、提升了效率。開業(yè)當(dāng)天，轄內(nèi)9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與18家企業(yè)現(xiàn)場簽訂銀企對接合作協(xié)議，金額達(dá)2.55億元。
為了讓“金融超市”惠及更多的中小微企業(yè)，人行祁陽支行印制了3萬余份宣傳頁放置于超市、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；通過微信、政府網(wǎng)站推介宣傳“金融超市”的作用、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程；組織超市員工深入市科技工業(yè)園、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi)的20多家企業(yè)開展上門宣傳，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀等，為企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品。
降費(fèi)用 激發(fā)“鯰魚效應(yīng)”
“祁陽‘金融超市’只為客戶提供金融服務(wù)，不向客戶收取任何費(fèi)用。”人行祁陽支行行長陳智明告訴記者。
此外，“金融超市”還要求所有的銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)一律入駐，所有的信貸政策、信貸產(chǎn)品、企業(yè)的融資需求一律發(fā)布，引入傳統(tǒng)超市營運(yùn)模式，通過豐富的金融產(chǎn)品、自由挑選的方式、公開的信息披露，讓企業(yè)可以“貨比三家”，形成“多對一”競爭性報(bào)價(jià)，倒逼銀行改善金融服務(wù)、降低貸款利率。
在談及“金融超市”今后的發(fā)展前景時(shí)，陳智明表示，像永糧米業(yè)只是“金融超市”為中小微企業(yè)紓困的一個(gè)小小的縮影。“金融超市”的成功運(yùn)作，將為祁陽的中小微企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造出更多新的機(jī)遇。
標(biāo)簽： 湖南祁陽;金融超市; 中小微企業(yè)主的;解憂雜貨鋪
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