快訊 來(lái)源：城市金融報(bào) 2022-12-13 17:03:55
近日，又有三家銀行因基金銷售違規(guī)收到監(jiān)管罰單。據(jù)了解，今年以來(lái)已有近10家銀行分支機(jī)構(gòu)相繼因“基金銷售違規(guī)”受到監(jiān)管處罰。為何基金代銷的亂象屢禁不止?在市場(chǎng)遇冷環(huán)境下，銀行代銷基金如何才能立足?
銀行代銷基金市場(chǎng)，持續(xù)受到監(jiān)管。
近日，廈門(mén)證監(jiān)局官網(wǎng)公布的3張行政監(jiān)管措施決定書(shū)顯示，三家銀行的廈門(mén)分行因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，均被責(zé)令改正。
多家銀行接罰單
近日，招商銀行股份有限公司廈門(mén)分行、興業(yè)銀行股份有限公司廈門(mén)分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廈門(mén)市分行因基金銷售違規(guī)被采取責(zé)令改正措施。
據(jù)了解，上述三家銀行普遍存在的問(wèn)題包括部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;適當(dāng)性管理不到位，個(gè)別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件;未按要求報(bào)備反洗錢(qián)工作相關(guān)材料等。
一直以來(lái)，銀行都是基金代銷的重要渠道。此次收到監(jiān)管罰單的三家銀行都是規(guī)?？壳暗?span id="m6g6uuk" class="keyword">基金銷售機(jī)構(gòu)。
中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，在今年第三季度的基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模達(dá)6291億元，排在第一位，非貨幣市場(chǎng)公募基金保有規(guī)模8081億元，排在第二位。而建設(shè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為3572億元，排在第五位，非貨幣市場(chǎng)公募基金保有規(guī)模4162億元，排在第六位，而興業(yè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為1213億元，排在第十位，非貨幣市場(chǎng)公募基金保有規(guī)模1856億元，排在第十二位。
此前，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問(wèn)題遭到監(jiān)管處罰。
如10月25日，河北證監(jiān)局對(duì)對(duì)河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。河北銀行被指存在多達(dá)5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒(méi)有明確合規(guī)部門(mén)應(yīng)對(duì)基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查;合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求;人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門(mén)小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已經(jīng)有河北銀行、交通銀行、寧夏銀行等近10家銀行分支機(jī)構(gòu)因“基金銷售違規(guī)”而接罰單或被責(zé)令改正。
為何基金代銷的亂象屢次出現(xiàn)?光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，這可能與部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)績(jī)考核機(jī)制有關(guān)。“對(duì)部分機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，基金代銷是中間業(yè)務(wù)收入重要來(lái)源，利潤(rùn)最大化驅(qū)動(dòng)。有的機(jī)構(gòu)存在合規(guī)與風(fēng)控難以貫穿業(yè)務(wù)全流程，以及部分業(yè)務(wù)員合規(guī)意識(shí)和綜合素質(zhì)有待提升等問(wèn)題。”
從規(guī)模占比上看，商業(yè)銀行一直是基金代銷的主力軍。中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。
“代銷基金業(yè)務(wù)作為銀行布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)的一部分，在過(guò)去幾年經(jīng)歷了快速增長(zhǎng)。在這一過(guò)程中，存在銷售隊(duì)伍水平參差不齊、為快速獲客而客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作不到位等問(wèn)題。”惠譽(yù)評(píng)級(jí)亞太區(qū)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)董事徐雯超表示。
周茂華認(rèn)為，如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立合理的內(nèi)部管理制度和科學(xué)考核機(jī)制，提升業(yè)務(wù)員合規(guī)意識(shí)和綜合素質(zhì)，是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。
基金代銷熱度“降溫”
銀行頻頻被罰背后，是基金銷售熱度“降溫”。
“受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，今年買(mǎi)基金的客戶較往年少了很多。”建設(shè)銀行的理財(cái)經(jīng)理介紹，目前投資人買(mǎi)基金的意愿普遍偏低，多選擇配置定期存款和保險(xiǎn)。
市場(chǎng)明顯“降溫”。“2021年初的時(shí)候，客戶多到忙不過(guò)來(lái)。大公司和明星基金經(jīng)理的產(chǎn)品幾乎都是一日售罄。”一家股份制銀行的理財(cái)顧問(wèn)表示。然而，從今年三季度基金代銷情況來(lái)看，銀行代銷的“股票+混合基金”保有規(guī)模30686億元，環(huán)比下降11.68%，非貨幣基金保有規(guī)模為39367億元，環(huán)比下降6.4%。
值得注意的是，在基金代銷市場(chǎng)加速洗牌的背景下，也有銀行選擇主動(dòng)退出基金銷售業(yè)務(wù)。近期，丹東銀行向證監(jiān)會(huì)提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會(huì)決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。
除丹東銀行外，今年以來(lái)還有上海久富財(cái)富、河南安存基金銷售有限公司、杭州科地瑞富基金銷售有限公司等11家機(jī)構(gòu)注銷或被吊銷基金銷售業(yè)務(wù)許可。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前第三方基金銷售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，但優(yōu)勝劣汰生態(tài)也在持續(xù)，中小代銷機(jī)構(gòu)面臨生存壓力，行業(yè)集中度或進(jìn)一步提升。
自2011年證監(jiān)會(huì)放寬基金銷售機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件以來(lái)，基金銷售多元化格局逐步形成，對(duì)公募基金行業(yè)的推動(dòng)發(fā)展也起到了重要的作用。
近年來(lái)，公募基金行業(yè)高速發(fā)展，基金規(guī)模迅速擴(kuò)張，不過(guò)基金代銷行業(yè)卻呈現(xiàn)出馬太效應(yīng)，兩極分化嚴(yán)重。
截至目前，逾百家公募基金代銷機(jī)構(gòu)代銷的產(chǎn)品不足100只，而代銷公募基金產(chǎn)品超過(guò)5000只的機(jī)構(gòu)僅不到50家，天天基金、盈米基金、螞蟻基金、好買(mǎi)基金等12家頭部機(jī)構(gòu)代銷的產(chǎn)品超過(guò)7000只。
其中，中小型公募基金代銷機(jī)構(gòu)的日子過(guò)得并不容易。一些代銷機(jī)構(gòu)在銷售或經(jīng)營(yíng)上存在不合規(guī)情況，經(jīng)常受到相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰，甚至被吊銷公募基金銷售牌照，這類機(jī)構(gòu)以第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)居多，另一方面，一些比如銀行、券商、保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)在取得牌照后，并沒(méi)有開(kāi)始展業(yè)或展業(yè)情況并不理想，為集中發(fā)展核心業(yè)務(wù)，選擇放棄公募基金銷售牌照，輕裝上陣。
今年資本市場(chǎng)波動(dòng)加大，公募基金代銷機(jī)構(gòu)的銷售數(shù)據(jù)整體比較慘淡，從基金公司今年的公告中，不難發(fā)現(xiàn)一些基金公司主動(dòng)選擇與一些中小型代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行解約，優(yōu)化銷售渠道。市場(chǎng)環(huán)境不佳，更加劇了公募基金代銷機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。
對(duì)于基金市場(chǎng)未來(lái)，畢馬威日前發(fā)布的《2023公募基金高質(zhì)量發(fā)展趨勢(shì)及戰(zhàn)略洞察》預(yù)測(cè)稱，2023年將開(kāi)啟公募基金“新黃金十年”，行業(yè)未來(lái)蘊(yùn)含較大發(fā)展機(jī)遇。但《報(bào)告》中也提到了，銀行雖然保持基金銷售領(lǐng)跑者地位，可市場(chǎng)份額逐漸被蠶食。
周茂華認(rèn)為，銀行發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點(diǎn)多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優(yōu)勢(shì)，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊(duì)伍等;隨著國(guó)內(nèi)基金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來(lái)源之一，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極。
不過(guò)，《報(bào)告》列舉數(shù)據(jù)稱，銀行基金代銷保有量占比由2018年的62%降至2022年三季度的47%。銀行未來(lái)或?qū)奶嵘蛻舴?wù)水平、擴(kuò)展線上服務(wù)、提升產(chǎn)品豐富度三方面提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)來(lái)自市場(chǎng)中其他機(jī)構(gòu)的沖擊。
銀行代銷基金亟須“練內(nèi)功”
在市場(chǎng)遇冷環(huán)境下，銀行代銷基金更要加強(qiáng)“內(nèi)功”修煉。
周茂華表示，銀行要嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。
據(jù)了解，已有銀行在加強(qiáng)合規(guī)和內(nèi)控。“現(xiàn)在，我們行對(duì)基金公司和基金產(chǎn)品的選擇十分謹(jǐn)慎，我們每位客戶經(jīng)理都有基金從業(yè)資格和基金銷售資質(zhì)，且一直參與培訓(xùn)?？蛻羧绻麤](méi)有做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們是不會(huì)亂推產(chǎn)品的。”滬上一家銀行營(yíng)業(yè)部理財(cái)顧問(wèn)介紹。
基金銷售市場(chǎng)熱度下降，銀行如何破局?
據(jù)了解，一些銀行除了代銷基金公司已有的產(chǎn)品之外，正在通過(guò)綁定大中型基金公司、加大基金銷售考核等方式，通過(guò)好基金引流獲客，提高基金保有量。
“浙商銀行、杭州銀行等銀行在基金代銷中，改變了傳統(tǒng)的通過(guò)銷售激勵(lì)來(lái)推動(dòng)基金銷售的模式，通過(guò)與基金公司合作定制爆款基金產(chǎn)品，對(duì)于拉動(dòng)基金保有量效果十分明顯。”一家中小銀行財(cái)富管理中心負(fù)責(zé)人表示。 黃坤
標(biāo)簽： 銀行代銷基金 亟須練內(nèi)功 銀行代銷基金合規(guī)之路如何走 銀行代銷基金如何才能立足
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