快訊 來源：中新經(jīng)緯 2023-04-21 01:21:57
中新經(jīng)緯4月20日電 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遭遇挑戰(zhàn)，變局又從哪里開始？此時(shí)，誰率先實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，誰就有更大的可能迎來新周期。
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再次被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)評(píng)為全國系統(tǒng)重要性銀行的北京銀行，在“承壓”成為行業(yè)關(guān)鍵詞的2022年，交出了一份質(zhì)效優(yōu)異的答卷。
4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2022年末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.39萬億元，較年初增長(zhǎng)10.76%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 247.60億元，同比增長(zhǎng)11.40%，創(chuàng)近8年最高增速；規(guī)模和利潤(rùn)雙雙實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。不良貸款率1.43%，撥備覆蓋率達(dá)到210.04%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固。
在一系列重要的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)之中，有一組很是亮眼——截至2022年末，北京銀行綠色貸款余額1103.03億元，較年初新增625.59億元，增幅達(dá)131.03%。
促進(jìn)人與自然和諧共生，是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求之一。由此延伸的“綠色發(fā)展”，也成為黨的二十大報(bào)告關(guān)鍵詞，“推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色化、低碳化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)”。
因此，發(fā)展綠色金融，是銀行業(yè)貫徹綠色發(fā)展理念、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。在財(cái)報(bào)數(shù)字無法盡數(shù)展示的地方，北京銀行也為推動(dòng)該項(xiàng)發(fā)展下了一些實(shí)在功夫，從中我們也可以看出其走綠色、低碳、可持續(xù)金融發(fā)展之路的主要思路。
戰(zhàn)略升級(jí)——?jiǎng)?chuàng)造綠色金融和可持續(xù)發(fā)展的前沿思維
時(shí)代是出卷人。在宏觀層面，發(fā)展綠色金融是金融行業(yè)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)盡的職責(zé)與使命；在微觀層面對(duì)銀行業(yè)自身而言，這也是促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。
事實(shí)上，北京銀行貫徹綠色發(fā)展理念，在綠色金融體系構(gòu)建、服務(wù)創(chuàng)新等方面先行先試，已經(jīng)走出了一條綠色、低碳、可持續(xù)的金融發(fā)展之路，做更有責(zé)任、更有影響力的“環(huán)境友好型銀行”。
如今，隨著新的宏圖已經(jīng)擘畫，通過戰(zhàn)略升級(jí)，北京銀行也給出了自身關(guān)于綠色金融和可持續(xù)發(fā)展的新的答卷設(shè)計(jì)——
將綠色金融上升為全行重要發(fā)展戰(zhàn)略。具體體現(xiàn)在將綠色金融納入銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，作為全行特色金融發(fā)展的主要方向和重點(diǎn)任務(wù)；將構(gòu)建“特色鮮明、結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)、管理精細(xì)、技術(shù)領(lǐng)先、風(fēng)控穩(wěn)健、持續(xù)增長(zhǎng)”的高質(zhì)量、可持續(xù)、綠色發(fā)展格局列為全行工作的重要指導(dǎo)思想。
明確綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。將綠色信貸列入全行重點(diǎn)抓好的“五大結(jié)構(gòu)性指標(biāo)”之一，從機(jī)構(gòu)設(shè)置、資源傾斜、方案打造、產(chǎn)品創(chuàng)新、考核激勵(lì)、多元合作、科技支撐等各個(gè)維度強(qiáng)化工作落地，切實(shí)為綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
產(chǎn)品創(chuàng)新——以綠色信貸為核心
完善的頂層設(shè)計(jì)之外，需要產(chǎn)業(yè)定位和多層次的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)輔以支撐。根據(jù)北京銀行《2022年社會(huì)責(zé)任暨ESG報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，北京銀行以綠色信貸為核心推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。
相比于其他業(yè)務(wù)，綠色信貸業(yè)務(wù)更依賴于政府的參與以及相關(guān)政策的指引。拉長(zhǎng)時(shí)間來看，2007年，綠色信貸理念被正式在政策層面提出，從資金源頭遏制高污染高耗能產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張，指導(dǎo)商業(yè)銀行的資金向低碳減排產(chǎn)業(yè)投放。隨后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2012年發(fā)布《綠色信貸指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，從制度上規(guī)范了銀行的信貸決策與企業(yè)的環(huán)境績(jī)效，尤其對(duì)商業(yè)銀行的公司治理與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程提出了更高的要求。再到2022年，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，強(qiáng)化綠色金融政策的指導(dǎo)性、拓寬綠色金融政策的覆蓋面并且提升綠色金融政策的有效性。
隨著相關(guān)政策的落地執(zhí)行，目前據(jù)生態(tài)環(huán)境部可考的數(shù)據(jù)顯示，我國銀行的綠色信貸余額從《指引》實(shí)施之初2013年的5.2萬億元攀升至2021年的15.9萬億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色信貸余額突破3萬億元，速度與幅度雙升。
2022年末，北京銀行的綠色貸款余額也實(shí)現(xiàn)大增，由年初的477.44億元增至1,103.03億元，增幅高達(dá)131.03%。
在產(chǎn)品選擇方面，北京銀行突出業(yè)務(wù)低碳發(fā)展導(dǎo)向，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源等領(lǐng)域的綠色金融支持力度，確保綠色信貸規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
《報(bào)告》顯示，截至2022年末，北京銀行擁有綠色信貸客戶1475家，保持較快增長(zhǎng)勢(shì)頭。其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額219.72億元，清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)貸款余額63.58億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額250.27億元，生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款余額53.12億元。此外，還分別于2022年3月、10月落地北京市、上海市首單CCER質(zhì)押貸款。
與此同時(shí)，北京銀行依托打造的“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，優(yōu)化“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”等其他三大系列產(chǎn)品與服務(wù)，旨在持續(xù)豐富綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵，為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)提供個(gè)性化、多元化的綠色金融解決方案。
框架和產(chǎn)品之外，在業(yè)界更為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，北京銀行將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、安全生產(chǎn)要求納入授信全流程，為綠色信貸業(yè)務(wù)投放提質(zhì)增效。
合作深化——搭建綠色金融生態(tài)圈
業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)分析上市銀行相繼發(fā)布的2022年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)指出，隨著制度、工具的不斷完善，銀行綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，多層次市場(chǎng)產(chǎn)品體系也在逐步形成，未來仍有巨大發(fā)展空間。
然而，在新一輪產(chǎn)業(yè)升級(jí)的大背景下，要想持續(xù)擴(kuò)大綠色金融的發(fā)展空間，一些關(guān)鍵障礙需要借助數(shù)字化手段來予以解決。因此，對(duì)于行業(yè)內(nèi)各家銀行而言，借助科技賦能，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是必然的選擇。
北京銀行用“京碳寶”率先作出了探索。2022年6月22日，北京銀行正式發(fā)布“京碳寶”數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌，記錄企業(yè)綠色足跡，積累企業(yè)綠色財(cái)富，建立全產(chǎn)品綠色生命周期權(quán)益計(jì)劃，在助力企業(yè)踐行“雙碳”戰(zhàn)略的同時(shí)，形成綠色金融和節(jié)能減排有益循環(huán)，打造企業(yè)“綠色生態(tài)新名片”。
時(shí)間再來到今年3月13日，在北京銀行與羅克佳華科技集團(tuán)合作簽約儀式上，北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示：“綠色金融與數(shù)字化深度融合，可以促進(jìn)更快摸清碳底數(shù)、降低碳金融信息不對(duì)稱，催生一批綠色化、數(shù)字化的新技術(shù)、新業(yè)態(tài)?！彼€強(qiáng)調(diào)，當(dāng)日北京銀行推出的“京行碳e貸”產(chǎn)品正是該行綠色化、數(shù)字化協(xié)同發(fā)展的又一次充分體現(xiàn)。
辯證來看數(shù)字經(jīng)濟(jì)與綠色金融將實(shí)現(xiàn)愈加深度的融合這一趨勢(shì)，在另一面，也可能滋生一些不可忽視的挑戰(zhàn)。比如數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用于綠色金融研發(fā)投入不足、缺乏“數(shù)字+綠色”復(fù)合型人才、相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制尚未成熟等。
此時(shí)又該做哪些努力？北京銀行注重綠色金融生態(tài)圈的搭建，聯(lián)合各方共同探索綠色金融服務(wù)創(chuàng)新前沿陣地。與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)共建“中央財(cái)經(jīng)大學(xué)—北京銀行雙碳與金融研究中心”，深化銀校合作，共同推動(dòng)在行業(yè)分析、產(chǎn)品、政策、統(tǒng)計(jì)、培訓(xùn)等方面的實(shí)踐與創(chuàng)新，攜手探索金融服務(wù)“雙碳”目標(biāo)的有效途徑，使研究賦能綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，北京銀行積極開展綠色金融創(chuàng)新合作。比如對(duì)標(biāo)國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，完成簽署聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》(PRB)，首次披露社會(huì)責(zé)任暨ESG報(bào)告；與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在綠色項(xiàng)目對(duì)接、碳市場(chǎng)建設(shè)、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面開展深度合作；與通州區(qū)人民政府簽訂綠色金融全面合作框架協(xié)議并參與發(fā)起設(shè)立北京城市副中心綠色發(fā)展研究院，積極拓寬綠色金融“朋友圈”“生態(tài)圈”。(中新經(jīng)緯APP)
【編輯：王京晶】
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