財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-02-17 08:54:08
2021年，河南省涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比下降90%以上，單月涉案?jìng)€(gè)人銀行賬戶數(shù)量較峰值下降30%；12月份，鄭州市在全國(guó)主要城市涉案賬戶排名下降了10個(gè)位次。數(shù)據(jù)的背后發(fā)生了什么，《金融時(shí)報(bào)》記者試圖在采訪中探尋答案。
主動(dòng)作為，在主體責(zé)任上做實(shí)
“還好給您打了這個(gè)電話，不然這189萬(wàn)元可能就沒(méi)了!”近日，河南平頂山汝州市某公司財(cái)務(wù)人員對(duì)農(nóng)行汝州支行的工作人員連聲道謝。據(jù)該財(cái)務(wù)人員介紹，他接到一個(gè)自稱“銀行內(nèi)審部人員”的電話，并被拉入一個(gè)昵稱都是公司領(lǐng)導(dǎo)的QQ群。正準(zhǔn)備匯款之際，他想到經(jīng)常為他提供服務(wù)的農(nóng)行工作人員，隨即電話咨詢。銀行工作人員憑著職業(yè)敏感，第一時(shí)間意識(shí)到這可能是一個(gè)騙局。經(jīng)核實(shí)，群內(nèi)所有成員均是假冒，在農(nóng)行工作人員的協(xié)助指導(dǎo)下，該財(cái)務(wù)人員停止轉(zhuǎn)賬并及時(shí)報(bào)警，事后專門致信感謝。
上述案例只是河南省銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理主體責(zé)任、配合防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的一個(gè)縮影。為防范群眾被騙，河南省各銀行機(jī)構(gòu)作出了很多努力，如及時(shí)將可疑開(kāi)戶情況和典型案例共享至全省銀行機(jī)構(gòu)，提升全行業(yè)反詐水平；逐一核實(shí)、清理一人開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶，倒查涉詐賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶，有效降低存量賬戶被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。
科技賦能，在技術(shù)防控上做精
為針對(duì)賬戶使用“實(shí)名不實(shí)人”問(wèn)題，人行鄭州中支指導(dǎo)轄內(nèi)法人銀行推廣人臉識(shí)別等技術(shù)應(yīng)用，強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，進(jìn)一步提升打防質(zhì)效；針對(duì)部分企業(yè)因財(cái)務(wù)人員被騙導(dǎo)致資金損失現(xiàn)象，督促銀行機(jī)構(gòu)建立交易對(duì)手白名單制度和首次轉(zhuǎn)賬雙人核驗(yàn)機(jī)制，為銀行賬戶再加“安全鎖”。
“技術(shù)手段的應(yīng)用將極大提升全省銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提升打擊治理的精準(zhǔn)性?！比诵朽嵵葜兄в嘘P(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者。
為提升涉詐數(shù)據(jù)分析預(yù)警能力，中原銀行與河南省反詐中心聯(lián)合開(kāi)發(fā)針對(duì)刷單騙局的實(shí)時(shí)反欺詐監(jiān)測(cè)模型，能夠在異常交易發(fā)生后第一時(shí)間對(duì)賬戶資金轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)進(jìn)行攔截，為公安機(jī)關(guān)追贓挽損提供了極大幫助，目前已推廣至河南省內(nèi)其他的法人銀行。
警銀協(xié)作，在聯(lián)防聯(lián)控上做深
2021年10月29日，中國(guó)銀行鄭州華夏大道支行在接待一名前來(lái)辦理個(gè)人賬戶解凍業(yè)務(wù)的客戶時(shí)發(fā)現(xiàn)，該客戶賬戶交易存在交易量大、匯款對(duì)象多等特點(diǎn)，已被該行系統(tǒng)攔截并凍結(jié)。在詢問(wèn)過(guò)程中，該客戶又說(shuō)得含糊不清。這一行為引起該行警覺(jué)，立即向警方報(bào)案。經(jīng)過(guò)警方偵查，當(dāng)天下午成功破獲一個(gè)涉嫌電詐的犯罪團(tuán)伙，刑拘嫌疑人6人，扣押作案手機(jī)22部、銀行卡14張。
類似的案例還有很多。2021年，銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)主動(dòng)排查并向公安部門移送可疑賬戶、攔截并報(bào)告異常開(kāi)戶、協(xié)助公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)買賣或租借賬戶可疑人員，對(duì)公安部認(rèn)定的非法買賣賬戶的單位和個(gè)人實(shí)施5年不得新開(kāi)銀行賬戶、暫停名下所有銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)的金融懲戒，讓出賣、出租、出借銀行賬戶的人“一朝賣卡、處處受限”。據(jù)悉，河南省5市反詐中心上線了“警銀通”小程序，人行鄭州中支積極組織當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)使用，利用公安大數(shù)據(jù)，排查開(kāi)卡的可疑人員。以鄭州市為例，“警銀通”小程序上線首月，新開(kāi)涉案?jìng)€(gè)人銀行賬戶數(shù)量實(shí)現(xiàn)環(huán)比大幅下降。
嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，在行業(yè)監(jiān)管上發(fā)力
據(jù)了解，為深入推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，2021年，人行鄭州中支多次召開(kāi)涉案賬戶整治推進(jìn)會(huì)、督導(dǎo)會(huì)、促進(jìn)會(huì)、公安聯(lián)席會(huì)等專題會(huì)議，督促工作落實(shí)落細(xì)，對(duì)涉案銀行賬戶較多的銀行機(jī)構(gòu)采取了分管行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)上門督導(dǎo)、暫停新開(kāi)戶、督促全省銀行機(jī)構(gòu)采用內(nèi)部通報(bào)、扣減績(jī)效、調(diào)整崗位等方式內(nèi)部追責(zé)等十分嚴(yán)格的監(jiān)管措施。
同頻共振，在行業(yè)自律上做細(xì)
結(jié)合賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控新形勢(shì)，河南省支付結(jié)算自律機(jī)制出臺(tái)了《河南省個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理自律公約》，對(duì)非柜面支付限額、自助柜員機(jī)開(kāi)卡審核、高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)交易使用人臉識(shí)別等方面進(jìn)行了詳細(xì)約定，以行業(yè)自律的方式，在確保人民群眾正常銀行賬戶使用需求的同時(shí)，最大限度地防范賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)。
“以前，雖然能把握賬戶管理原則，但到具體事情上還是會(huì)有些困惑，比如對(duì)一些把握不準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，總猶豫該不該開(kāi)戶、開(kāi)什么樣的賬戶?，F(xiàn)在好了，公約對(duì)很多細(xì)節(jié)都做了規(guī)范，我們知道不同的情況該怎么處理了，公約還統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，投訴量也少了。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，真是個(gè)有參考意義的文件?！编]政儲(chǔ)蓄銀行一名工作人員說(shuō)道。
標(biāo)簽： 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 人行鄭州中支：破難題
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
