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武漢云鳥(niǎo)冷鏈物流有限公司的庫(kù)房里，一排排貨架堆滿了貨物，幾輛叉車(chē)靈活地在貨架間穿梭，將貨物運(yùn)送到庫(kù)房外的運(yùn)輸車(chē)輛前。這家尚處于起步階段的企業(yè)已經(jīng)步入了發(fā)展正軌。

然而，就在幾個(gè)月前，該公司剛剛經(jīng)歷了一場(chǎng)“生死劫”：歲末年初，訂單量暴增，公司急需資金購(gòu)買(mǎi)原材料，由于之前用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、改造冷庫(kù)的費(fèi)用超出了預(yù)算，導(dǎo)致公司周轉(zhuǎn)資金不足。而一旦資金鏈斷裂，前期1000多萬(wàn)元的投資就泡湯了。對(duì)于從未有過(guò)貸款經(jīng)驗(yàn)的公司負(fù)責(zé)人湯文學(xué)來(lái)說(shuō)，對(duì)于能否從銀行融到資心存疑慮。這時(shí)，正在開(kāi)展首貸拓展專項(xiàng)行動(dòng)的武漢農(nóng)商銀行，在了解調(diào)查公司情況后，于2022年元旦當(dāng)天向其提供了首筆200萬(wàn)元貸款，助企業(yè)順利度過(guò)“雙節(jié)”高峰期。湯文學(xué)說(shuō)：“這次跟銀行的貸款合作，增強(qiáng)了我們做實(shí)業(yè)的信心！”

俗話說(shuō)，萬(wàn)事開(kāi)頭難。小微企業(yè)融資難在很大程度上體現(xiàn)在首貸難上。為幫助小微企業(yè)跨越“從0到1”的貸款門(mén)檻，人行武漢分行聯(lián)合湖北省市場(chǎng)監(jiān)督管理局出臺(tái)了《湖北省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首次貸款拓展專項(xiàng)行動(dòng)方案》，在全省范圍內(nèi)大力推動(dòng)首次貸款拓展行動(dòng)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“0的突破”。

建立“兩份名單”支持精準(zhǔn)對(duì)接

小微企業(yè)首貸難，第一個(gè)難題是怎樣讓銀行與“無(wú)貸戶”精準(zhǔn)對(duì)接。

“我分行與湖北省市場(chǎng)監(jiān)管局建立數(shù)據(jù)共享合作機(jī)制，通過(guò)交叉比對(duì)市場(chǎng)主體注冊(cè)登記信息與征信系統(tǒng)有貸款主體信息，聚焦批發(fā)零售、住宿餐飲、制造業(yè)、文旅等14個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，建立小微企業(yè)和個(gè)體工商戶無(wú)貸戶‘兩份名單’，分批次下發(fā)給商業(yè)銀行，開(kāi)展融資需求摸排工作?！比诵形錆h分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

湖北省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)。郵儲(chǔ)銀行湖北省分行組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)分層級(jí)開(kāi)展首貸戶專題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，根據(jù)“兩份名單”通過(guò)“電訪+實(shí)地”走訪等多種形式為客戶提供金融服務(wù)和政策宣傳。同時(shí)，各機(jī)構(gòu)指定專門(mén)督導(dǎo)人員，實(shí)行周例會(huì)制度，協(xié)商業(yè)務(wù)流程中的堵點(diǎn)、難點(diǎn)解決方案，及時(shí)解決企業(yè)融資難問(wèn)題。武漢農(nóng)商銀行出臺(tái)專項(xiàng)實(shí)施方案，根據(jù)“兩份名單”分類建立臺(tái)賬，堅(jiān)持“不漏一戶”。中行湖北省分行與稅務(wù)局等部門(mén)合作，挖掘一批納稅信用良好的無(wú)貸戶企業(yè)，開(kāi)展首貸培植，讓更多金融活水流入小微企業(yè)。

運(yùn)用金融科技手段提高服務(wù)效率

不少小微企業(yè)覺(jué)得貸款手續(xù)麻煩不愿意向銀行申貸，有資金需求寧愿通過(guò)民間融資解決。為便利銀企對(duì)接，提高貸款服務(wù)效率，人行武漢分行聯(lián)合相關(guān)部門(mén)運(yùn)用金融科技手段創(chuàng)設(shè)了“楚天貸款碼”，以二維碼為標(biāo)識(shí)，支持注冊(cè)地在湖北省的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，通過(guò)云閃付、支付寶、微信等手機(jī)APP掃碼，向銀行提交貸款申請(qǐng)，實(shí)時(shí)查詢銀行貸款辦理進(jìn)度。

企業(yè)無(wú)需注冊(cè)，掃碼后根據(jù)自身需求選擇意向貸款銀行，銀行內(nèi)部系統(tǒng)與“楚天貸款碼”系統(tǒng)直連，意向銀行可實(shí)時(shí)接收企業(yè)貸款申請(qǐng)并安排業(yè)務(wù)人員與企業(yè)聯(lián)系對(duì)接。滿足線上授信條件的，及時(shí)支持。需線下對(duì)接的，推行1日內(nèi)受理、3日內(nèi)盡職調(diào)查、5日內(nèi)初步授信審批、1日內(nèi)反饋，合計(jì)10日內(nèi)辦結(jié)的“1351”融資服務(wù)模式。從實(shí)際辦理情況看，銀行平均辦理時(shí)限8天，最短辦理時(shí)限1天。

“楚天貸款碼”于2022年1月27日正式在全省啟動(dòng)運(yùn)行。目前，“楚天貸款碼”在湖北省內(nèi)重點(diǎn)市、區(qū)以及政務(wù)大廳、稅務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)場(chǎng)景逐步加大試運(yùn)行力度，已覆蓋全省17個(gè)市州和20余家主要商業(yè)銀行，已有17700戶市場(chǎng)主體通過(guò)“楚天貸款碼”提交融資申請(qǐng)18286筆，銀行機(jī)構(gòu)辦結(jié)10152筆，發(fā)放貸款363.6億元。

開(kāi)展信用培植工程破除融資梗阻

非洲菊、月季、相思梅、圣代花……鄂州市樂(lè)華花卉種植專業(yè)合作社的花卉基地儼然一片花海。8年前，合作社負(fù)責(zé)人金先生從上海回到家鄉(xiāng)嘗試種植非洲菊等花卉，生意做得順順當(dāng)當(dāng)。

去年7月，受疫情影響，花卉市場(chǎng)人氣不足，金先生資金出現(xiàn)困難。梁子湖區(qū)金融辦了解情況后迅速推薦該企業(yè)進(jìn)入信用培植工程，由鄂州農(nóng)商銀行沼山支行作為主辦銀行，于7月9日正式開(kāi)啟企業(yè)增信輔導(dǎo)。一周后，推動(dòng)鄂州市中小企業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，發(fā)放貸款200萬(wàn)元；湖北省農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保，發(fā)放貸款90萬(wàn)元。290萬(wàn)元的貸款資金緩解了合作社燃眉之急。

小微企業(yè)首次貸款遇到的障礙很多，如融資信息缺失、行政手續(xù)不全、缺乏抵押和擔(dān)保等，需要多部門(mén)攜手為企業(yè)紓困解難，破除融資梗阻。人行武漢分行和湖北省地方金融監(jiān)管局牽頭，在湖北全省推動(dòng)實(shí)施緩解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程，建立省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級(jí)聯(lián)合協(xié)商機(jī)制。企業(yè)在信用培植工程服務(wù)平臺(tái)線上選擇意向金融機(jī)構(gòu)，線下通過(guò)地方政府有關(guān)部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、銀行、企業(yè)四方會(huì)商，明確主辦金融機(jī)構(gòu)。主辦金融機(jī)構(gòu)將需要培植的企業(yè)逐個(gè)推送至對(duì)口政府部門(mén)，由相關(guān)政府部門(mén)根據(jù)培植輔導(dǎo)事項(xiàng)清單逐項(xiàng)對(duì)企業(yè)開(kāi)展政策輔導(dǎo)。截至目前，湖北省發(fā)改、稅務(wù)等部門(mén)充分利用政務(wù)信息，共幫助1294家企業(yè)解決融資信息缺失問(wèn)題；自然資源、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)幫助328家企業(yè)加快辦理行政手續(xù)，實(shí)現(xiàn)融資；地方金融監(jiān)督管理、財(cái)政等部門(mén)幫助53家企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，通過(guò)政銀擔(dān)合作增信融資。

2021年全年，湖北省新增小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主）首貸戶13.9萬(wàn)戶，同比多增2.9萬(wàn)戶，首貸拓展專項(xiàng)行動(dòng)取得了積極成效。