財(cái)經(jīng) 來源：城市金融報(bào) 2022-06-01 09:38:17
數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，遼寧已有63名中小銀行“一把手”被采取留置和刑事強(qiáng)制措施。這些一把手緣何被查，其銀行內(nèi)部監(jiān)管為何會(huì)失效?要完善中小銀行公司治理，監(jiān)管可從哪些方面入手?
“2021年以來，在金融風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)的遼寧，已有63名中小銀行‘一把手’被采取留置和刑事強(qiáng)制措施。”近日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外披露的這則消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，遼寧共有地方中小銀行142家。中小銀行已成為當(dāng)?shù)?span id="otdp27l" class="keyword">金融腐敗問題高發(fā)之地。
遼寧金融反腐背后
從目前有關(guān)部門披露的信息來看，遼寧的金融腐敗集中在城商行和農(nóng)信系統(tǒng)。遼陽農(nóng)商行首任行長(zhǎng)姜冬梅，2021年3月精心謀劃出逃，性質(zhì)和影響特別惡劣，7個(gè)月后，在境外落網(wǎng)被遣返;撫順市順城農(nóng)村信用合作聯(lián)社原主任胡福利、原副主任洪常海，在明知借款人不符合借款條件的情況下，仍違反國家法律法規(guī)為其發(fā)放貸款，造成經(jīng)濟(jì)損失近8000萬元;今年以來，本溪銀行原董事長(zhǎng)馬力、原支行行長(zhǎng)張濤涉嫌違紀(jì)違法相繼落馬，原行長(zhǎng)宋佳鐳因破壞營(yíng)商環(huán)境被點(diǎn)名通報(bào)。
據(jù)遼寧金融系統(tǒng)相關(guān)人士介紹，遼寧城商行系統(tǒng)腐敗的蓋子被揭開，主要是由于遼寧在推進(jìn)城商行合并改革時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分銀行內(nèi)部存在大量貪腐問題，這不僅阻礙了改革，而且容易引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。
在中小銀行合并浪潮中，金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。去年4月，央行發(fā)布《2020年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類型機(jī)構(gòu)的8%、10%。
從地區(qū)看，遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。
今年3月底，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)仍是最高，但高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯下降，達(dá)186家和103家。
這次央行并未公布具體省份，只是表述“存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要集中在四個(gè)省份”。由于2020年四季度基數(shù)大，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在2021年四季度央行評(píng)級(jí)中，遼寧高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量仍然不會(huì)小。
另外，截至2021年10月末，全國20個(gè)中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行地區(qū)中，遼寧發(fā)行規(guī)模居前，僅次于河南。專項(xiàng)債發(fā)行規(guī)模與各地中小銀行的信用情況有關(guān)。
這一點(diǎn)也有佐證。今年4月，中國債券信息網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，遼寧省財(cái)政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券，為丹東銀行、營(yíng)口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行“輸血”。
上述銀行已是遼寧中小銀行中資產(chǎn)規(guī)模比較大的銀行，其余資產(chǎn)規(guī)模更小的銀行的日子更難熬。
有業(yè)內(nèi)專家表示，金融腐敗和金融風(fēng)險(xiǎn)相互交織、相伴而生，甚至互為因果，金融腐敗誘發(fā)并加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)背后存在腐敗問題，金融腐敗鏈條式特征與蔓延性容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清
公開通報(bào)案例顯示，“違規(guī)發(fā)放貸款”“以權(quán)謀私”“利益輸送”等成為多位銀行領(lǐng)導(dǎo)落馬的關(guān)鍵詞。
曾參與多起金融腐敗案件查辦的紀(jì)檢干部表示，與普通職務(wù)犯罪案件相比，金融貪腐行為更具欺騙性和隱蔽性。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，遼寧個(gè)別中小銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)缺失，黨委形同虛設(shè)，甚至成為大股東附庸。例如，遼寧某農(nóng)商行的大股東除了派駐行長(zhǎng)之外，還派了幾名董事，行長(zhǎng)和董事經(jīng)常趁董事長(zhǎng)不在時(shí)，違規(guī)召開董事會(huì)，直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授曹和平表示，在金融領(lǐng)域，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相當(dāng)于體系正常運(yùn)行與否的第三只“眼睛”，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)官員與金融機(jī)構(gòu)利益不獨(dú)立了，監(jiān)管這只第三只眼睛將“受到蒙蔽”。
此外，曹和平認(rèn)為，中小銀行“一把手”大批落馬，技術(shù)變量也是重要因素。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息的可追溯性越來越強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)犯罪越來越有跡可循。
一位銀行從業(yè)者表示，其實(shí)中小銀行自身也有弱點(diǎn)，相比于大銀行，中小銀行貸款流程短，操作空間大，行內(nèi)“一把手”權(quán)力得不到制約，所謂的行內(nèi)監(jiān)督就會(huì)流于形式。
今年5月，銀監(jiān)會(huì)在接受媒體采訪時(shí)也提到了中小銀行的弱點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)表示，農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問題。
對(duì)于金融治理，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時(shí)，應(yīng)把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位，切勿將缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的政府官員推到中小銀行。監(jiān)管部門應(yīng)用好任職資格核準(zhǔn)等制度，對(duì)中小銀行高管特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。
據(jù)了解，經(jīng)過集中攻堅(jiān)，遼寧金融體系長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)已得到有效處置，其中包括穩(wěn)妥處置錦州銀行等對(duì)金融體系有較大風(fēng)險(xiǎn)外溢性的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
中國地方金融研究院研究員莫開偉表示，只有將金融領(lǐng)域反腐運(yùn)動(dòng)不斷向縱深推進(jìn)，才能在更大范圍、更深層次上織好反腐敗的“防護(hù)網(wǎng)”，才能將金融系統(tǒng)已存在的各個(gè)部位的腐敗問題清理出來，才有可能預(yù)防新的金融腐敗現(xiàn)象萌芽和蔓延，確保金融業(yè)永葆鮮活的生命力，中國金融事業(yè)才能長(zhǎng)治久安。 徐揚(yáng)
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