財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-07-19 09:36:50
近年來，我國人口老齡化進程加快，發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性和緊迫性日益凸顯。以大連市為例，近年來雖持續(xù)加大養(yǎng)老服務投入，但老齡人口基數(shù)較大，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場潛力尚未充分釋放。為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供足夠的金融支持，有助于推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展，釋放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大潛力。
但是在金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，仍存在一些不足。
【資料圖】
社會資本欠缺，養(yǎng)老服務機構供需失衡。目前大連市養(yǎng)老服務機構主要有兩種類型，其中公辦養(yǎng)老服務機構有政府支持，收費偏低，床位基本呈現(xiàn)飽和狀態(tài)。民辦養(yǎng)老服務機構沒有太多政府補貼資金，多為發(fā)起人自行融資、自負盈虧，收費偏高，床位大多有空缺，面臨“自我造血”能力不足、社會資本關注度低的難題。與此同時，大連市社會養(yǎng)老需求卻在持續(xù)走高，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)處于供需失衡的狀態(tài)，無法有效滿足社會養(yǎng)老服務需求。
信貸供給不足，養(yǎng)老服務企業(yè)融資難。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資規(guī)模大、回收周期偏長。據(jù)調查，養(yǎng)老服務機構投資通常高達上千萬元，投資回收周期一般在十年以上，獲得信貸能力偏低，商業(yè)銀行審批此類授信時通常較為審慎。此外，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資回報率不高。由于養(yǎng)老服務企業(yè)具有顯著的公益性特點，經(jīng)營利潤通常不高，盈利能力不被看好，商業(yè)銀行雖然會給養(yǎng)老服務企業(yè)融資，但大多出于公益和落實政府政策目的，自身沒有充足的動力去助力養(yǎng)老服務企業(yè)發(fā)展。以金普新區(qū)為例，截至2022年3月末，全區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸余額不足信貸總量的1%。
金融產(chǎn)品不夠豐富，金融對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)滲透力不強。從對基層的調研可以看出，商業(yè)銀行普遍未建立完善的養(yǎng)老金融業(yè)務體系，也未成立專門針對老年金融服務的部門，僅有半數(shù)商業(yè)銀行開辦養(yǎng)老金融業(yè)務，并且大部分是針對個人客戶。老年醫(yī)療、老年旅游、醫(yī)養(yǎng)結合類等消費領域信貸產(chǎn)品在轄區(qū)幾乎處于空缺狀態(tài)，以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為目標客戶的專屬產(chǎn)品和服務更是鳳毛麟角，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品服務特色不足，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的融合度不夠。
金融助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展合力尚未形成。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務政策執(zhí)行尚未到位。近年來，國家關于金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策不斷出臺，但養(yǎng)老服務體系相關政策尚未連貫配套。對政策實施的跟蹤、問效和評估不夠，導致相關項目推進難以落地，不利于真正發(fā)揮政策的實際作用。
尚未建立有效的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸風險補償和正向激勵機制。相關部門尚未建立有效的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)財稅引導政策和風險補償機制，商業(yè)銀行也未制定有關養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的營銷激勵方案。養(yǎng)老服務機構經(jīng)營利潤較低、不可預測經(jīng)營風險較大等情況，制約了商業(yè)銀行對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投入。
針對以上幾點問題，筆者認為，做好金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應從以下幾方面入手。
優(yōu)化信貸資金配置，發(fā)揮商業(yè)銀行信貸主渠道作用。制定專項養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸政策。商業(yè)銀行應建立健全養(yǎng)老項目融資服務對接機制，根據(jù)當?shù)仞B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的實際情況，為養(yǎng)老服務機構建設改造、養(yǎng)老社區(qū)建設改造、醫(yī)養(yǎng)結合項目等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新項目提供差異化信貸支持，保障養(yǎng)老服務業(yè)信貸資金供給。制定靈活的抵押擔保條件。在風險可控的前提下，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)擔保方式創(chuàng)新力度，拓寬抵押擔保物范圍，積極探索股權、收益權以及其他合規(guī)財產(chǎn)權利質押融資服務。規(guī)范并簡化養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)信貸審批流程。加快健全專業(yè)化的授信管理機制，進一步優(yōu)化養(yǎng)老服務機構信貸審批程序，提升審批效率。
支持養(yǎng)老企業(yè)多元化融資，助力養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。大力支持養(yǎng)老服務機構上市融資。引導符合條件的養(yǎng)老服務機構通過主板、中小板或創(chuàng)業(yè)板融資，鼓勵有條件的養(yǎng)老服務機構發(fā)行企業(yè)債、公司債、中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券以及中小企業(yè)私募債，提升其自主融資能力。加快形成養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“資本圈”。支持金融租賃、信托、融資擔保機構等與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)加強合作，建立健全養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資擔保合作機制，降低融資成本，提升融資效率。支持多渠道社會資本參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在政府財政投入公益性公辦養(yǎng)老服務機構的基礎上，拓寬社會資本參與渠道，吸引保險公司、民間資本和外資等多方參與，形成多元融資、多元投資的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)籌資格局。
創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品，推動金融服務“適老化”改造。培育發(fā)展養(yǎng)老金融組織體系，鼓勵和引導商業(yè)銀行調整內部組織結構和管理體制，探索設立養(yǎng)老金融事業(yè)部，專門組建養(yǎng)老金融服務專營機構，增強金融服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的能力。量身定制養(yǎng)老金融產(chǎn)品，針對養(yǎng)老金生命周期、資產(chǎn)配置和財富管理等特點，研發(fā)符合老年群體需求的儲蓄類產(chǎn)品，同時關注低齡老人在健身、旅游、康復保養(yǎng)等多領域消費的新特征，豐富個人養(yǎng)老消費貸款產(chǎn)品。提升老年客戶服務體驗，鼓勵商業(yè)銀行硬件環(huán)境適老改造和軟件服務升級，在老年客戶集中區(qū)域適當增加物理營業(yè)網(wǎng)點，通過設置無障礙通道、開設愛心窗口和“銀發(fā)服務驛站”等便民服務，為老年客戶提供便利。
加強政策支持和配套保障,探索發(fā)展協(xié)同助老服務模式。一方面強化對養(yǎng)老服務機構的政策支持與業(yè)務指導，結合本地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，從融資、稅收、土地、審批等方面，給予養(yǎng)老服務機構政策支持與規(guī)劃引領，確保激勵和扶持政策真正落地見效；另一方面加強對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的財政支持，對養(yǎng)老服務業(yè)項目貸款給予風險補償、財政貼息、財政獎勵等政策支持，通過政府擔?；?、政策性擔保機構等方式加大增信支持力度，幫助商業(yè)銀行分散風險，放大財政支持對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸的正向激勵作用；此外，還應加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調配合，加強民政部門養(yǎng)老服務機構信息管理，制定并定期完善養(yǎng)老服務機構指導目錄，定期梳理、發(fā)布優(yōu)質養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目、機構名單，為商業(yè)銀行提供信息服務，形成民政部門和商業(yè)銀行之間的信息互通、資源共享，凝聚支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的政策合力。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
