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當(dāng)前，生物多樣性的喪失已經(jīng)成為一個(gè)重要的全球性問(wèn)題。將對(duì)生物多樣性的保護(hù)納入經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，納入金融投資決策，是達(dá)成生物多樣性保護(hù)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)人類(lèi)高質(zhì)量發(fā)展，共建地球生命共同體的重要方面。

【資料圖】

為了探索構(gòu)建與生物多樣性保護(hù)相適應(yīng)的綠色金融服務(wù)體系，近期，國(guó)家首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一的湖州印發(fā)了《金融支持生物多樣性保護(hù)的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），努力形成具有湖州特色的金融支持生物多樣性保護(hù)的探索實(shí)踐。

金融業(yè)為何關(guān)注生物多樣性？如何識(shí)別生物多樣性友好項(xiàng)目？下一步，可以采取哪些方式激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)生物多樣性的支持力度？金融機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域已有哪些積極的嘗試？圍繞上述問(wèn)題，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了湖州金融辦副主任黃丁偉、北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院副院長(zhǎng)白韞雯及多家金融機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

生物多樣性喪失將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)？

生物多樣性喪失的風(fēng)險(xiǎn)我們并不陌生。但是，這與金融業(yè)有著何種聯(lián)系？

對(duì)此，白韞雯表示，圍繞生物多樣性相關(guān)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)主要面臨兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，即物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。其中，物理風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融資產(chǎn)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)具有依賴(lài)性，并由此面臨生態(tài)退化和生物多樣性喪失造成的風(fēng)險(xiǎn)。例如，生物多樣性喪失（如水體污染、授粉昆蟲(chóng)消失、外來(lái)物種入侵等）會(huì)對(duì)依賴(lài)生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)的行業(yè)、企業(yè)以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成影響，引發(fā)企業(yè)虧損、金融資產(chǎn)減值乃至清零等金融風(fēng)險(xiǎn)。

而轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)則與為避免和減緩經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)和生物多樣性影響所采取的人為措施相關(guān)。比如，政府出臺(tái)生物多樣性保護(hù)政策（如擴(kuò)大自然保護(hù)區(qū)面積、禁止破壞生物多樣性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或?qū)ζ湔鞫悺⒘P款等）或提高相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，由此可能造成經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受阻或違約等風(fēng)險(xiǎn)。

黃丁偉舉例說(shuō)：“從水污染、藍(lán)藻問(wèn)題造成的魚(yú)類(lèi)死亡到礦業(yè)的過(guò)度開(kāi)發(fā)導(dǎo)致自然景觀遭到破壞，進(jìn)而威脅到旅游業(yè)、酒店業(yè)、零售業(yè)發(fā)展。生態(tài)系統(tǒng)退化、物種受威脅、生物遺傳資源流失等問(wèn)題困擾著全球，而經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融資產(chǎn)依賴(lài)于生物多樣性和環(huán)境提供的生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)，這些服務(wù)受到破壞，將會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)物理風(fēng)險(xiǎn)。”

黃丁偉解釋稱(chēng)，相關(guān)領(lǐng)域投資和貸款都有可能由于生物多樣性的喪失而面臨財(cái)務(wù)損失，而經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融資產(chǎn)反過(guò)來(lái)又會(huì)影響生物多樣性，面臨向生態(tài)友好型經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。“比如，太湖十年禁捕等保護(hù)生物多樣性的政策會(huì)使得許多依賴(lài)于‘消費(fèi)生物多樣性’的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)面臨挑戰(zhàn)。生物多樣性喪失所產(chǎn)生的物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)又可能會(huì)相互作用，并復(fù)合產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。探索開(kāi)展金融支持生物多樣性保護(hù)工作，能夠有效降低生物多樣性喪失產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”他補(bǔ)充道。

外部性難題待破解

實(shí)際上，有關(guān)生物多樣性喪失與金融穩(wěn)定性關(guān)系的研究正逐漸被納入世界多國(guó)中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的研究議程。2021年10月11日至15日，聯(lián)合國(guó)《生物多樣性公約》第15次締約方大會(huì)（COP15）第一階段會(huì)議在中國(guó)昆明召開(kāi)，為未來(lái)全球生物多樣性保護(hù)設(shè)定目標(biāo)、明確路徑。大會(huì)通過(guò)的“昆明宣言”提出了“轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)和金融體系”和“調(diào)整所有資金流以支持生物多樣性保護(hù)和可持續(xù)利用”的必要性。

目前的重要挑戰(zhàn)之一是效益難以?xún)?nèi)生化。生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目的社會(huì)效益、生態(tài)效益強(qiáng)，相較綠色制造、綠色能源、環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域，不少生物多樣性保護(hù)類(lèi)項(xiàng)目的基礎(chǔ)性、公益性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)更為突出，回報(bào)率更低、資金回收周期更長(zhǎng)，生態(tài)和社會(huì)效益難以轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益。

黃丁偉表示，生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目公益性較強(qiáng)、財(cái)務(wù)回報(bào)周期長(zhǎng)，對(duì)資本缺乏吸引力。湖州出臺(tái)《意見(jiàn)》的目的，就是要強(qiáng)化對(duì)生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目的金融服務(wù)，在貸款期限、利率、額度等方面給予更多的金融支持，平衡項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)和收益，促進(jìn)項(xiàng)目的生態(tài)價(jià)值內(nèi)生化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值，提高生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目獲得感。

具體來(lái)看，《意見(jiàn)》從產(chǎn)品服務(wù)、組織機(jī)構(gòu)、激勵(lì)政策、風(fēng)險(xiǎn)防范、合作交流等5個(gè)方面構(gòu)建生物多樣性金融服務(wù)體系，以高水平保護(hù)高標(biāo)準(zhǔn)治理推動(dòng)生物多樣性金融高質(zhì)量發(fā)展。例如，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與生物多樣性保護(hù)效益掛鉤的金融產(chǎn)品，為生物多樣性保護(hù)提供綜合化金融服務(wù)；將金融支持生物多樣性保護(hù)納入金融機(jī)構(gòu)正向考核評(píng)價(jià)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸激勵(lì)機(jī)制運(yùn)用到生物多樣性保護(hù)領(lǐng)域等。

“客觀來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可持續(xù)性，需要設(shè)計(jì)一些激勵(lì)機(jī)制。”白韞雯表示，比如，把支持生物多樣性保護(hù)的項(xiàng)目納入湖州“綠貸通”，享受一定的財(cái)政貼息或貸款利率優(yōu)惠；鼓勵(lì)政策性金融機(jī)構(gòu)提供低成本的資金，和商業(yè)銀行共同加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的投資等。

黃丁偉提出，希望金融管理部門(mén)能將生物多樣性因素納入到綠色金融的評(píng)估指標(biāo)體系以及ESG風(fēng)險(xiǎn)管理的維度里面，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。從金融機(jī)構(gòu)角度，各家銀行能提供內(nèi)部激勵(lì)。“我們希望在湖州的金融機(jī)構(gòu)在資源配置、資金價(jià)格轉(zhuǎn)移、內(nèi)部差異化考核等方面，得到上級(jí)行相應(yīng)的激勵(lì)和支持。”他建議。

據(jù)工商銀行湖州分行綠色金融部負(fù)責(zé)人馮鋒介紹，工商銀行湖州分行加入了綠金委“金融支持生物多樣性研究組”，與工商銀行總行現(xiàn)代金融研究院、北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院共同牽頭《工商銀行湖州分行金融支持生物多樣性保護(hù)的創(chuàng)新與實(shí)踐》課題，通過(guò)內(nèi)外部合作和總分行聯(lián)動(dòng)共同支持湖州分行開(kāi)展先行先試。

白韞雯還建議，可以探索更多元、更市場(chǎng)化的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制。“除了傳統(tǒng)的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，還可以探索市場(chǎng)化手段。”她解釋說(shuō)，目前湖州碳賬戶(hù)記錄的是企業(yè)排放，未來(lái)可以探索把企業(yè)獲得的生態(tài)碳匯也納入其中，在區(qū)域內(nèi)進(jìn)行市場(chǎng)化的交易。

探索推出量化指標(biāo)助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

除了外部性問(wèn)題，金融支持生物多樣性的另一大挑戰(zhàn)是生物多樣性影響評(píng)估難以量化。黃丁偉談到，金融機(jī)構(gòu)在日常投融資活動(dòng)中，也可能面臨生物多樣性保護(hù)政策趨嚴(yán)導(dǎo)致項(xiàng)目成本增加的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)識(shí)別上述風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)確定價(jià)并創(chuàng)新適當(dāng)金融產(chǎn)品的能力建設(shè)相對(duì)滯后。

對(duì)此，白韞雯表示，根據(jù)生態(tài)保護(hù)與自然資源的屬地特征，可以出臺(tái)一個(gè)生物多樣性友好型投融資活動(dòng)的目錄，目錄內(nèi)的活動(dòng)首先要符合相關(guān)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，但同時(shí)能夠創(chuàng)造更多的生態(tài)和生物多樣性保護(hù)的效益。她列出了相關(guān)活動(dòng)應(yīng)滿(mǎn)足的三個(gè)主要目標(biāo)：一是直接促進(jìn)保護(hù)生物多樣性和生態(tài)系統(tǒng)的保護(hù)、保育和修復(fù)；二是促進(jìn)生物多樣性和生物自然資源的可持續(xù)利用；三是通過(guò)采用技術(shù)升級(jí)或有效管理等更積極的減緩措施，在基礎(chǔ)設(shè)施、能源建設(shè)、航運(yùn)等傳統(tǒng)行業(yè)顯著降低對(duì)生態(tài)系統(tǒng)壓力并協(xié)同保護(hù)生物多樣性正向效益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

在白韞雯看來(lái)，滿(mǎn)足上述三個(gè)目標(biāo)之一，都可以視為生物多樣性友好活動(dòng)，值得更好的金融支持。

對(duì)于生物多樣性友好項(xiàng)目和綠色項(xiàng)目的關(guān)系，白韞雯解釋說(shuō)，生物多樣性金融最重要的是先在所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中減少或者規(guī)避對(duì)于生態(tài)以及生物多樣性的負(fù)面影響。

黃丁偉介紹說(shuō)，聯(lián)合國(guó)《生物多樣性公約》秘書(shū)處估計(jì)，到2030年，全球每年用于保護(hù)生物多樣性的資金需求約為7110億美元。但目前相關(guān)領(lǐng)域的年度資金投入僅為1430億美元，且近80%的資金依賴(lài)政府部門(mén)。“這龐大的資金缺口需要進(jìn)一步調(diào)動(dòng)社會(huì)資本參與，也為金融業(yè)帶來(lái)巨大機(jī)遇。”他說(shuō)。

在《意見(jiàn)》等具體政策出臺(tái)之前，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行了積極探索。目前，在我國(guó)已經(jīng)發(fā)布的綠色金融分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)中，《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》《綠色貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》等將“生態(tài)保護(hù)”“生態(tài)修復(fù)”等生物多樣性保護(hù)類(lèi)項(xiàng)目納入了支持范圍，為金融支持生物多樣性保護(hù)提供了依據(jù)。

以湖州為例，引導(dǎo)工農(nóng)中建等國(guó)有銀行與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行開(kāi)展銀團(tuán)合作的模式，以更低成本的綠色金融資金，支持全國(guó)首個(gè)竹林碳匯生態(tài)轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，18萬(wàn)畝拋荒的毛竹林從碳源變成碳匯，促進(jìn)竹林生態(tài)平衡，竹林植物物種已達(dá)到70余個(gè)；圍繞廢棄礦山生態(tài)修復(fù)，以礦山修復(fù)預(yù)期收益為依托，開(kāi)發(fā)“綠色礦山貸”“礦地綜合利用采礦權(quán)質(zhì)押貸”等綠色金融產(chǎn)品，累計(jì)提供綠色融資38.6億元，支持廢棄礦山修復(fù)382座、復(fù)綠2.5萬(wàn)畝、復(fù)墾耕地3.1萬(wàn)畝，成為國(guó)家級(jí)綠色礦業(yè)發(fā)展示范區(qū)。