財經(jīng) 來源：城市金融報 2022-11-18 17:15:43
11月16日，工商銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整信用卡分期付款業(yè)務(wù)規(guī)則的重要提示稱，自2023年1月1日起，該行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。
據(jù)了解，在工商銀行前，中國銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行相繼發(fā)布公告，擬將“分期手續(xù)費率”更名為“分期利率”或“分期利息”。業(yè)內(nèi)人士認為，顯示年化綜合利率成本可讓信用卡使用中所產(chǎn)生的息費“一目了然”。
“手續(xù)費”調(diào)整為“利息”
11月16日，工商銀行公告稱自2023年1月1日(含)起，該行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。分期付款利息計算規(guī)則以各分期業(yè)務(wù)條款為準。已辦理的分期業(yè)務(wù)實際每期還款金額不發(fā)生變化，具體請以賬單展示為準。
同日，平安銀行公告稱我行已于2021年11月13日將現(xiàn)行消費分期產(chǎn)品(包括但不限于備用金、賬單分期、未出賬單分期、單筆分期、商戶分期、商城分期等)的收費項目“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。另外將于2023年1月1日起，對消費分期業(yè)務(wù)(包括但不限于賬單分期、未出賬單分期、簽約分期等)的收費方式進行調(diào)整。
在此之前，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、郵儲銀行、中國銀行、中信銀行、華夏銀行等多家銀行已發(fā)布了類似通知。
如招商銀行11月11日公告稱，自2022年12月27日(含)起，新申請(含預(yù)約下單)及仍在進行中的分期訂單，入賬的“分期手續(xù)費”將調(diào)整為“分期利息”，歷史已入賬的分期手續(xù)費的賬單展示維持不變。
郵儲銀行11月9日公告稱，擬自2022年12月26日起，將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”，“分期手續(xù)費率”更名為“分期利率”。
郵儲銀行稱，此次更名包括所有分期業(yè)務(wù)(包括但不限于賬單分期、交易分期、自動分期、現(xiàn)金分期、電銷商品分期、商戶分期、悅享分期、汽車分期、教育分期等)，適用于新申請分期交易及已申請未分攤完成的分期交易。更名后收費標準及計算規(guī)則不變，即每期應(yīng)還金額不變，具體請關(guān)注賬單明細。有助于保護金融消費者權(quán)益
近年來，信用卡業(yè)務(wù)一直占據(jù)銀行業(yè)消費投訴的“大頭”，銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年第二季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴39687件，占投訴總量的48.6%。信用卡分期業(yè)務(wù)“利息不透明”“隱匿收息”“亂收費”等問題尤其遭到客戶“吐槽”。
黑貓投訴平臺顯示，多家銀行均曾因息費問題被投訴，如有客戶投訴稱，某銀行信用卡從辦卡時起一直存在息費水平披露不清晰，片面宣傳低利率(0利率)、低費率(0費率)，以手續(xù)費名義變相收取利息，模糊實際使用成本，從未主動告知最低還款有利息及收費方式全額計息。
近兩年來，為保護金融消費者權(quán)益，監(jiān)管機構(gòu)多次要求明示貸款年化利率。人民銀行2021年3月發(fā)布的公告要求，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據(jù)需要同時展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。
今年7月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》專門加強了分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理。其中明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同(協(xié)議)首頁和業(yè)務(wù)辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應(yīng)的計息規(guī)則，不得采用手續(xù)費等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
專家認為，多家銀行擬將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”，旨在落實監(jiān)管要求。明示信用卡分期利率可有效防止因信息不對稱產(chǎn)生的欺詐營銷等問題，也有助于保護持卡人合法權(quán)益。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少銀行近期在推銷分期業(yè)務(wù)時，已經(jīng)明確提示年化利率。如，招商銀行近期在營銷分期還款的短信中稱，“您本期賬單分期還款可享限時5折優(yōu)惠，近似折算年化利率7.2%(單利計算)。” 張晶
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