財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-03-07 11:48:47
2023年以來，山東煙臺全市農(nóng)商銀行聚焦小微企業(yè)融資需求，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，暢通服務(wù)渠道，著力提升金融服務(wù)水平，破解小微企業(yè)融資難題。截至目前，全市農(nóng)商銀行各項貸款余額達1210.6億元，較年初增加8.9億元。
專項服務(wù)為海產(chǎn)養(yǎng)殖引來金融活水
宗哲海洋科技有限公司是一家主營魚類養(yǎng)殖的涉?？萍夹推髽I(yè)，先后獲得“國家級水產(chǎn)原種場”“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部水產(chǎn)健康養(yǎng)殖示范場”“山東省海上糧倉遺傳育種中心”“煙臺市科技中小企業(yè)”等多項榮譽稱號，發(fā)展勢頭強勁。
(資料圖)
“我們企業(yè)和其他魚類養(yǎng)殖同行一樣，采購魚苗、魚種季節(jié)性較強，在采購周期的資金需求較大。水產(chǎn)養(yǎng)殖受自然災(zāi)害以及市場因素影響，經(jīng)營狀況存在不確定性，再加上沒有合適的抵押物，籌措資金有些難度?！弊谡芎Ｑ罂萍加邢薰矩攧?wù)負責人季芳說，“今年企業(yè)計劃擴大養(yǎng)殖規(guī)模，各項準備工作都做好了，到采購魚苗的時候才發(fā)現(xiàn)資金缺口，如果資金不能及時到位，全年的養(yǎng)殖都會受到影響?！?/p>
正當企業(yè)為資金發(fā)愁之際，蓬萊農(nóng)商銀行移動金融服務(wù)隊主動上門，綜合評估企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，根據(jù)資金需求量身定制了金融服務(wù)方案，第一時間將650萬元信貸資金發(fā)放到位。
2023年以來，煙臺全市農(nóng)商銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融扶持力度，深入開展“便捷獲得信貸”“百行進萬企”“首貸培植行動”等專項活動，全市組建21支金融輔導(dǎo)隊和185支移動金融服務(wù)隊，動態(tài)掌握小微企業(yè)發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金需求、面臨的主要困難及金融服務(wù)需求等信息。目前，全市農(nóng)商銀行累計走訪對接小微企業(yè)3600余戶，對接企業(yè)資金需求30.15億元。同時，明確專項申貸電話和微信、手機銀行、網(wǎng)上銀行申貸平臺，限時辦理，對提出的辦貸申請在受理后第一時間上門調(diào)查，審批后第一時間放款，最大限度縮短辦貸時限。開辟信貸服務(wù)綠色通道和農(nóng)業(yè)小額貸款快速受理和審批通道，“一企一策”“一戶一策”，進一步簡化流程、線上操作、快速審核。
“人才貸”破解創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展瓶頸
煙臺華孚制冷設(shè)備有限公司是一家以生產(chǎn)冰淇淋機為主的省級“專精特新”企業(yè)、人才企業(yè)。近年來，公司生產(chǎn)的冰淇淋機暢銷全國，在行業(yè)內(nèi)有較高的知名度。公司計劃繼續(xù)擴大經(jīng)營規(guī)模，再投入資金用于研發(fā)新產(chǎn)品，資金不足成了制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
“專精特新”企業(yè)往往具有重研發(fā)、輕資產(chǎn)的特點，缺少足夠的抵押物，難以獲得傳統(tǒng)信貸支持，加上這類企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)要求的時間緊迫，一旦錯過重要研發(fā)機遇期，產(chǎn)品會迅速失去競爭力，對企業(yè)生存發(fā)展都將帶來顯著影響。
得知企業(yè)的資金困難后，煙臺農(nóng)商銀行工作人員第一時間深入企業(yè)調(diào)研。了解到企業(yè)負責人王希為煙臺市“雙百計劃”高端人才后，該行創(chuàng)新思路，為企業(yè)量身定制“人才貸”融資方案，同時簡化審批流程，僅用3個工作日便發(fā)放純信用貸款499萬元?！岸嗵澚宿r(nóng)商銀行的‘人才貸’，不但不需要企業(yè)提供抵押物，而且發(fā)放速度快，讓我們有更多的資金和精力投入研發(fā)和生產(chǎn)中?！蓖跸Ｕf。
這是煙臺全市農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)質(zhì)效的一個縮影。近年來，煙臺全市農(nóng)商銀行針對小微企業(yè)發(fā)展和資金需求現(xiàn)狀，不斷探索符合小微企業(yè)特點的新產(chǎn)品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產(chǎn)品體系，滿足各類企業(yè)客戶的需求。
減費讓利助車企“加速跑”
龍口市通達油管有限公司是一家主要制造汽車配件、油管的企業(yè)，目前與國內(nèi)眾多知名汽車制造商建立了業(yè)務(wù)聯(lián)系，發(fā)展前景良好。近幾年因疫情，相關(guān)市場受到較大沖擊，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難。
“汽車配件加工是資金密集型、勞動力密集型企業(yè)，我們公司現(xiàn)在有30名員工，包括技術(shù)工、普通工人，每人平均工資4000元左右，加上稅費、水費、電費，每月光支出就得20多萬元，疫情防控期間上游結(jié)算困難，現(xiàn)在的資金情況保證不了正常生產(chǎn)?！逼髽I(yè)負責人趙玉鳳介紹。
在企業(yè)100萬元貸款到期、企業(yè)最需要幫助的時候，龍口農(nóng)商銀行主動上門服務(wù)，根據(jù)企業(yè)實際情況，為其辦理了無還本續(xù)貸手續(xù)。“多虧了農(nóng)商銀行簡化信貸流程，在我們企業(yè)困難之際及時伸出援手，幫助我們省下了一筆融資費用?！壁w玉鳳高興地說。
近年來，煙臺全市農(nóng)商銀行用足用好國家優(yōu)惠政策，主動減費讓利，降低企業(yè)融資成本。積極申請對接國家支農(nóng)支小再貸款政策和國家購買普惠小微信用貸款政策，持續(xù)實施信貸政策傾斜、產(chǎn)品傾斜，加大貸款投放力度，充分運用涉農(nóng)財政補貼和風險補償?shù)葒艺?，幫助更多普惠小微企業(yè)獲得低利率信用貸款支持。截至目前，全市農(nóng)商銀行累計投放小微企業(yè)信用貸款16.07億元。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)、銷售周期和行業(yè)特征，合理確定貸款期限、還款方式，減輕企業(yè)集中還款壓力。通過為小微企業(yè)辦理延期付息、展期、續(xù)貸、無還本續(xù)貸、降低利率等方式，降低企業(yè)融資成本，為小微企業(yè)減費讓利。目前，煙臺全市農(nóng)商銀行累計為1600余戶企業(yè)節(jié)約融資成本8000余萬元。
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