財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2023-05-22 09:39:19
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個(gè)體工商戶關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)民生，需要大力支持，關(guān)鍵在于怎樣支持，特別是支持的成本如何分擔(dān)？消費(fèi)者普遍對(duì)價(jià)格敏感，一旦商家漲價(jià)便會(huì)“用腳投票”，不愿為成本買單；而商戶多是小本生意，無力負(fù)擔(dān)高企的經(jīng)營成本，想貸款周轉(zhuǎn)又缺少抵押擔(dān)保、信用積累不足；銀行主動(dòng)減費(fèi)讓利幫助商戶分?jǐn)偛糠纸?jīng)營成本，但息差收窄，空間有限。在消費(fèi)者、商戶和銀行三者之間，似乎是一場(chǎng)“零和博弈”，特別是對(duì)銀行來說，如果只是簡單讓利，將面臨商業(yè)可持續(xù)問題。但“智慧小二”金融服務(wù)平臺(tái)卻以“智慧”手段破解了這一局面，促成了多方共贏。
人民銀行天津分行指導(dǎo)地方法人銀行打造的“智慧小二”金融服務(wù)平臺(tái)，以聚合支付為基礎(chǔ)，將消費(fèi)者、商戶和銀行連接在一起，憑借數(shù)據(jù)資源和金融科技手段，從支付、征信、信貸、數(shù)字化經(jīng)營多維度支持個(gè)體工商戶發(fā)展，形成了若干典型做法。一是針對(duì)不同行業(yè)制定差異化優(yōu)惠政策，幫助商戶節(jié)約各項(xiàng)費(fèi)用；二是對(duì)商戶經(jīng)營行為和信用情況進(jìn)行科學(xué)精準(zhǔn)畫像，主動(dòng)對(duì)接征信“白戶”融資需求，擴(kuò)大銀行信貸的可得性和覆蓋率；三是打造專屬純信用貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)貸款“入網(wǎng)易得、動(dòng)態(tài)提額、隨借隨還、循環(huán)使用”，有效緩解個(gè)體工商戶融資難、融資貴、融資慢的問題；四是不斷優(yōu)化營銷、數(shù)字化、集群管理等綜合服務(wù)，助力提升商戶經(jīng)營水平。在此過程中，人民銀行天津分行通過再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，支持和引導(dǎo)銀行加大個(gè)體工商戶信用貸款投放力度，拓寬銀行讓利空間，補(bǔ)充流動(dòng)性。
消費(fèi)者能享受物美價(jià)廉的商品和服務(wù)；商戶獲得了信貸支持、更高的客流量，渡過難關(guān)并提升了經(jīng)營能力；銀行吸引大量商戶入網(wǎng)，沉淀優(yōu)質(zhì)商戶資源，合理讓利的同時(shí)提升了金融服務(wù)的廣度和深度。一方讓利實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
去年10月，《促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》正式發(fā)布，為解決個(gè)體工商戶的急難愁盼問題，從整體上提升發(fā)展質(zhì)量，做出一系列制度安排。今年的《政府工作報(bào)告》再次強(qiáng)調(diào)，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。我們期待，在各項(xiàng)政策扶持和金融活水的澆灌下，1.16億戶個(gè)體工商戶能增強(qiáng)發(fā)展信心和力量，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動(dòng)能。
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