財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-05-23 08:54:36
2023年以來，山東煙臺全市農(nóng)商銀行持續(xù)推動金融政策與支持民企發(fā)展政策有效銜接，加大對民營企業(yè)信貸支持力度，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量，拓寬企業(yè)融資渠道，為民營經(jīng)濟和民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提供金融動力。截至目前，全市農(nóng)商銀行實體貸款余額1050.39億元，較年初增加31.32億元。
上門服務(wù)紓解資金難題
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“真沒想到銀行能‘送錢上門’，資金周轉(zhuǎn)這下沒問題了！”獲得海陽農(nóng)商銀行的信貸支持后，易科（海陽）智能制造有限公司總經(jīng)理張樹濤終于松了一口氣。這家2021年9月才成立的制冷、空調(diào)設(shè)備制造企業(yè)，憑借特有的專利技術(shù)和出眾的研發(fā)能力進入快速成長期，2022年被認定為科技型中小企業(yè)。前期，公司簽訂一批訂單，正準(zhǔn)備加足馬力進行生產(chǎn)，卻發(fā)現(xiàn)購買原材料的流動資金出現(xiàn)短缺。
正在張樹濤一籌莫展之際，海陽農(nóng)商銀行金融輔導(dǎo)隊工作人員上門走訪，了解完公司經(jīng)營狀況以及遇到的資金困難后，現(xiàn)場收集所需資料，兩天內(nèi)完成調(diào)查審查工作，第一時間為企業(yè)發(fā)放貸款600萬元。
無獨有偶。幾乎同一時間，在100公里之外的蓬萊市，修嫣蔚也在當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行的資金支持下吃下了一顆“定心丸”。
修嫣蔚經(jīng)營的山東承錦海洋生物科技有限公司是一家專注海洋生物科技研發(fā)的國家高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)過十幾年的探索、研究與開發(fā)，公司已申報專利63項。隨著海參產(chǎn)品需求量顯著增加，企業(yè)銷售量持續(xù)攀升，修嫣蔚卻發(fā)愁了。“正常來說，我們的資金是充足的，但前期有許多應(yīng)收賬款沒能及時收回，又趕上今年海參價格波動，錢就不夠用了?！毙捩涛嫡f，“海參收購加工季節(jié)性比較強，如果收購海參的流動資金不能及時到位，企業(yè)全年的生產(chǎn)經(jīng)營都會受到影響?！?/p>
在企業(yè)最需要幫助的時候，蓬萊農(nóng)商銀行第一時間組建移動金融服務(wù)隊進企，全程開通綠色信貸通道，通過容缺辦理，連夜趕制信貸資料，將1500萬元的流動資金及時發(fā)放到位。
近年來，煙臺全市農(nóng)商銀行持續(xù)加大對民營企業(yè)的金融扶持力度，圍繞民營和小微企業(yè)首貸難題，開展“百行進萬企”“民營和小微企業(yè)首貸培植”“便捷獲得信貸”等系列活動。通過全面對接走訪、派駐企業(yè)金融輔導(dǎo)員和移動金融服務(wù)隊等方式，護航企業(yè)發(fā)展。目前，煙臺全市農(nóng)商銀行已組建了21支專業(yè)金融輔導(dǎo)隊和231個移動金融服務(wù)隊，2023年以來，累計走訪對接小微企業(yè)3600余戶，對接企業(yè)資金需求29.8億元。
“一企一策” 優(yōu)化金融供給
“沒想到?jīng)]有抵押物和擔(dān)保人，憑借知識產(chǎn)權(quán)這種無形資產(chǎn)就辦理了貸款，沒想到還這么快，更沒想到利率還能這么優(yōu)惠！”490萬元信貸資金到賬后，萊州同力機械有限公司負責(zé)人韓節(jié)臣連用三個“沒想到”表達感激之情。
作為擁有二十余項專利技術(shù)、專業(yè)研究和制造貼標(biāo)機械的企業(yè)，同力機械有限公司初步形成集配件改造和整機生產(chǎn)的專業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，在業(yè)界享有較大的知名度。公司為提高市場定位，擴大生產(chǎn)規(guī)模，加大了在新產(chǎn)品研發(fā)方面的資金投入，但原材料、物流、用人成本上漲，企業(yè)有點“吃不消”。
當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行工作人員了解到有關(guān)情況后，主動上門對接，深入了解企業(yè)需求，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、知識產(chǎn)權(quán)狀況、資金需求、綜合還款能力及項目預(yù)期收益等方面，為其量身定制“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，成功將490萬元貸款資金發(fā)放到位，將企業(yè)“專利”變?yōu)榘l(fā)展“紅利”。
海晨科技公司是一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品、自動化設(shè)備的科技公司，其研制的汽車空氣質(zhì)量自動控制系統(tǒng)處于國內(nèi)領(lǐng)先水平?！敖觌妱悠囆袠I(yè)異軍突起，如若能搶占電動汽車車載鋰電池高性能充電機產(chǎn)品市場，能讓公司市場定位再上一個臺階?！逼髽I(yè)負責(zé)人彭玉華說，項目籌建過程中卻遭遇了資金“瓶頸”。
龍口農(nóng)商銀行在得知其難處后主動上門服務(wù)，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押的特點，精準(zhǔn)定制金融服務(wù)方案，創(chuàng)新使用其高新技術(shù)成果辦理貸款，幫助企業(yè)解了燃眉之急。
近年來，煙臺全市農(nóng)商銀行聚焦民營企業(yè)申貸、辦貸薄弱環(huán)節(jié)，針對缺乏足值有效抵押物、專業(yè)金融產(chǎn)品供給不足等問題，創(chuàng)新推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“海域使用權(quán)抵押貸”“政銀?！薄皠?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“人才貸”等系列特色信貸產(chǎn)品，“一企一策”量身定制個性化融資方案，為民企高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支持。
提質(zhì)降費為企減負蓄能
走進山東順德盛食品集團有限公司，多條預(yù)制菜生產(chǎn)線機器轟鳴，工人佩戴口罩快速作業(yè)，一片繁忙景象。作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，該公司在萊陽市政府打造千億級綠色食品城的規(guī)劃引導(dǎo)下，不斷強化市場主體優(yōu)勢，將原有的食品加工生產(chǎn)線升級改造成預(yù)制菜生產(chǎn)線，并根據(jù)市場需求穩(wěn)步擴大產(chǎn)能。
“擴建預(yù)制菜生產(chǎn)項目，增加預(yù)制配套的加工生產(chǎn)線需要大量資金投入，正在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時期，沒想到資金成了制約發(fā)展的‘瓶頸’，差點誤了大事?！必撠?zé)人汪鵬飛告訴記者。
企業(yè)的困難很快被入企走訪的萊陽農(nóng)商銀行工作人員掌握。隨后，工作人員為其開通金融服務(wù)綠色通道，僅用兩天時間為企業(yè)新增授信1000萬元?！皩τ谄髽I(yè)來說，時間是金錢更是生命，農(nóng)商銀行資金及時到位推進了我們整個生產(chǎn)線的改造進度，幫我們抓住了市場機遇！”汪鵬飛說。
金融服務(wù)民營企業(yè)，要速度，也要溫度。招遠農(nóng)商銀行通過對企業(yè)進行詳細調(diào)研，提供多元化金融服務(wù)，根據(jù)日常經(jīng)營狀況，為東北特鋼集團山東鷹輪機械有限公司發(fā)放動產(chǎn)抵押貸款950萬元。同時，該行主動調(diào)整貸款利率，并通過無還本續(xù)貸方式為企業(yè)節(jié)約融資成本。公司財務(wù)總監(jiān)周琪為記者算了一筆賬：“近三年企業(yè)享受到農(nóng)商銀行減費讓利帶來的‘紅利’超過10萬元！”
記者了解到，煙臺轄內(nèi)農(nóng)商銀行全面落實限時辦結(jié)制度，提升信貸服務(wù)效率。同時，進一步加大民營企業(yè)信貸投放傾斜力度，增加小微企業(yè)信用貸款資源配置，減少對抵押貸款的依賴，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持。針對行業(yè)生產(chǎn)、銷售周期與季節(jié)性、重要節(jié)點的資金需求，通過辦理無還本續(xù)貸、延期付息、展期、優(yōu)惠利率等方式，降低民營企業(yè)還款壓力。2023年以來，煙臺轄內(nèi)農(nóng)商銀行已累計為1700余戶企業(yè)節(jié)約融資成本8500余萬元。
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