財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-05-29 09:52:53
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“真沒想到，用信用能貸到款?！毙弥菔袏W明玻璃有限公司負(fù)責(zé)人對記者說。近日，該公司了解到忻州市地方征信平臺與匯豐擔(dān)保公司、工行忻州分行聯(lián)合推出了“征信e貸”產(chǎn)品，抱著試一試的心態(tài)通過平臺向銀行提出融資需求。工行忻州分行經(jīng)查詢企業(yè)征信報告并結(jié)合線下實(shí)地考察，判定該企業(yè)經(jīng)營狀況良好，信用評分合格。在匯豐擔(dān)保公司擔(dān)保下，工行忻州分行為該企業(yè)發(fā)放了200萬元信用貸款，及時解決了企業(yè)的資金需求。
讓數(shù)據(jù)精準(zhǔn)刻畫企業(yè)信用。人行忻州市中支積極配合山西省級地方征信平臺升級改造，大力推進(jìn)地方征信平臺涉企信用信息歸集、共享和運(yùn)用。目前，數(shù)據(jù)庫已覆蓋23類企業(yè)基礎(chǔ)信息及部分政務(wù)數(shù)據(jù)，累計歸集企業(yè)各類征信數(shù)據(jù)1810萬條。平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能算法，形成覆蓋多個業(yè)態(tài)領(lǐng)域的企業(yè)信用風(fēng)控評級模型，通過數(shù)據(jù)為企業(yè)信用精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)智能匹配。已與46家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，上架各類信貸產(chǎn)品152個，歸集23.41萬戶市場主體信息、0.88萬戶續(xù)貸和增貸名單。累計實(shí)現(xiàn)銀企對接7704戶，投放貸款4204筆，金額39.35億元，助力市場主體倍增效果良好。
讓企業(yè)信用發(fā)揮價值。為滿足小微企業(yè)“短小頻急”融資需求，人行忻州市中支指導(dǎo)地方征信平臺創(chuàng)新開發(fā)征信增值服務(wù)產(chǎn)品“征信e貸”。該產(chǎn)品是山西省首個以“征信增信+政務(wù)大數(shù)據(jù)”為支撐的純信用、無抵押、創(chuàng)新型金融信用貸款產(chǎn)品，為優(yōu)質(zhì)批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)小微企業(yè)提供高效、便捷的線上融資服務(wù)?！罢餍舉貸”以企業(yè)信用情況為融資基礎(chǔ)和核心，根據(jù)企業(yè)各類經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，企業(yè)信用得分與可獲融資額度直接掛鉤，得多少分貸多少款，讓企業(yè)信用變得有價值、有作用，是在“征信+增信”領(lǐng)域進(jìn)行的一次有效探索。截至2023年4月，該產(chǎn)品累計推送720戶企業(yè)，對接有需求的企業(yè)39戶，已完成對接企業(yè)6戶，累計放款749萬元。另有8戶企業(yè)申貸業(yè)務(wù)正在審核中，預(yù)計放款400萬元，業(yè)務(wù)推廣工作正在持續(xù)推進(jìn)。
讓征信助力企業(yè)發(fā)展?！罢餍舉貸”具有額度高、利息低、審批流程簡單等優(yōu)勢，打破了傳統(tǒng)授信弊端，有效改善了小微企業(yè)融資難、融資慢的現(xiàn)狀，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支撐。通過和地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，針對征信情況良好、無抵質(zhì)押物的小微企業(yè)，根據(jù)其信用得分情況，可提供最高300萬元的信用貸款。該產(chǎn)品改變了逢貸必保的現(xiàn)狀，切實(shí)降低了企業(yè)融資門檻，讓交稅正常、科技創(chuàng)新企業(yè)依靠自身信用獲取更多發(fā)展資金，以實(shí)際行動助力地方小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
下一步，人行忻州市中支將繼續(xù)推動地方征信平臺與各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)力，精準(zhǔn)對接融資需求，運(yùn)用征信力量持續(xù)加大信貸投放，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資開啟“引擎”，增強(qiáng)“馬力”，助其駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展的“快車道”。
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