財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-06-06 09:59:33
摘要
為及時響應(yīng)民營企業(yè)信貸資金需求，煙臺全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機構(gòu)決策鏈條短、審批速度快的優(yōu)勢，統(tǒng)籌安排信貸資源配置，利用無還本續(xù)貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，切實緩解企業(yè)融資難、融資貴問題。
山東省農(nóng)信社煙臺審計中心指導轄區(qū)農(nóng)商銀行加大對民營企業(yè)信貸支持力度，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道，為民營企業(yè)發(fā)展“增信蓄能”。截至今年4月末，煙臺全市農(nóng)商銀行實體貸款余額達1052億元，較年初增加33億元。
(資料圖片)
快速響應(yīng)讓企業(yè)不等“貸”
“有了這筆資金，我們的項目終于能如期進行，資金周轉(zhuǎn)的難題可算解決了！”萊陽市裕銘環(huán)?？萍加邢薰矩撠熑藢m文彬難掩興奮之情。
這家專注于固體廢棄物治理的企業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，生產(chǎn)規(guī)模持續(xù)壯大。近期，企業(yè)籌備上馬危險廢物綜合利用處置項目，總投資額3.88億元?！靶马椖壳捌谕顿Y巨大，公司資金有點緊張。”宮文彬說，“資金流如果不順暢，可能會影響整個項目進度?！?/p>
萊陽農(nóng)商銀行在對接走訪重點項目過程中了解到該企業(yè)的資金困難，立即安排客戶經(jīng)理上門服務(wù)，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求，開辟綠色貸款審批通道，限時辦理，兩個工作日完成1200萬元貸款發(fā)放，企業(yè)的融資難題迎刃而解。
山東鑫威科技有限公司主要從事防護設(shè)備、人防門、人防工程配套設(shè)備、防火門、玻璃鋼門等生產(chǎn)設(shè)計銷售安裝，是當?shù)乜萍夹妄堫^企業(yè)。公司因前期應(yīng)收賬款未能及時收回，一度陷入困境。正當企業(yè)法人代表吳貞娟發(fā)愁之際，棲霞農(nóng)商銀行主動上門，現(xiàn)場辦公，第一時間將信貸資金發(fā)放到位，幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。
為及時響應(yīng)民營企業(yè)信貸資金需求，煙臺全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機構(gòu)決策鏈條短、審批速度快的優(yōu)勢，統(tǒng)籌安排信貸資源配置。開辟信貸服務(wù)綠色通道和民營企業(yè)貸款快速受理和審批通道，“一企一策”“一戶一策”，進一步簡化流程、線上操作、快速審核；全面優(yōu)化辦貸流程，推廣“信e快貸”線上辦貸模式，對具備條件的客戶，全程實現(xiàn)“自助辦貸、秒批秒貸”；持續(xù)優(yōu)化“信e貸”辦貸模式，通過開展線下集中授信、線上大數(shù)據(jù)交互驗證等方式，全程實現(xiàn)“自助申請、線上審批，當日申請、當日放貸”。
特色產(chǎn)品為企業(yè)精準賦能
煙臺易得鴻瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是一家以計算機網(wǎng)絡(luò)工程、電子工程建設(shè)及施工為主的企業(yè)，近期連續(xù)中標多個住建系統(tǒng)標的，但備貨資金短缺讓企業(yè)犯了難。煙臺農(nóng)商銀行獲悉有關(guān)情況后，迅速組建專屬服務(wù)團隊，第一時間深入調(diào)研，為其量身定制“政府采購貸”融資方案，成功發(fā)放100萬元貸款。
“政府采購貸”是煙臺轄內(nèi)農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的以政府中標合同應(yīng)收賬款為質(zhì)押擔保的特色信貸產(chǎn)品，能夠有效盤活中小微企業(yè)應(yīng)收賬款，增加企業(yè)流動資金，單戶貸款金額最高為1000萬元，授信額度使用期為兩年，有效緩解中小微企業(yè)缺乏資產(chǎn)抵押的融資難題。
針對小微企業(yè)發(fā)展和資金需求現(xiàn)狀，煙臺全市農(nóng)商銀行不斷探索符合小微企業(yè)特點的新產(chǎn)品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產(chǎn)品體系，滿足各類企業(yè)客戶的需求。面對大部分小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀，農(nóng)商銀行積極拓寬抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新推出小微企業(yè)主貸款、法人客戶房產(chǎn)按揭貸、股權(quán)質(zhì)押貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、專利權(quán)質(zhì)押貸等信貸產(chǎn)品，有效緩解小微企業(yè)擔保難問題。目前，全市農(nóng)商銀行已推出支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟貸款品種40余種，滿足不同客戶的金融需求。
減費讓利助企業(yè)輕裝上陣
“農(nóng)商銀行為我們提供信貸資金，還給予利率優(yōu)惠，這既是雪中送炭，又是錦上添花?！睙熍_長亨食品有限公司經(jīng)理楊靜濤算了一筆賬：企業(yè)在海陽農(nóng)商銀行辦理“魯貿(mào)貸”，享受利率優(yōu)惠后，一年能夠節(jié)約資金成本7萬元。“對我們來說，省下的這些錢都是實實在在的利潤?！睏铎o濤說。
農(nóng)商銀行的惠企政策還讓煙臺同興實業(yè)集團有限公司緩解了還款壓力。這家企業(yè)主要經(jīng)營機械設(shè)備、機電設(shè)備控制裝置等的生產(chǎn)、銷售，屬高新技術(shù)企業(yè)，是省級冠軍企業(yè)和山東省企業(yè)技術(shù)中心。受大環(huán)境影響，企業(yè)銷售渠道受阻，回款暫時出現(xiàn)困難。了解到情況后，棲霞農(nóng)商銀行進行實地調(diào)查，在風險可控的前提下，開通綠色通道，為其4900萬元的抵押貸款辦理了無還本續(xù)貸。
2023年以來，煙臺全市農(nóng)商銀行充分利用無還本續(xù)貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，并增加小微企業(yè)信用貸款資源配置，切實緩解企業(yè)融資難、融資貴問題。主動加強與財政、人社、農(nóng)業(yè)等部門合作，加快推廣“魯擔惠農(nóng)貸”“創(chuàng)業(yè)貼息貸”等12款貼息和風險補償政策性產(chǎn)品，降低客戶實際承擔利率。對到期的普惠型小微企業(yè)貸款本金和應(yīng)付利息，做到應(yīng)延盡延；對貸款到期暫時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，實行“無還本續(xù)貸”，辦理手續(xù)后繼續(xù)使用貸款資金，實現(xiàn)轉(zhuǎn)貸“零成本”“無縫隙”，切實為企業(yè)發(fā)展紓困解難。今年以來，煙臺轄內(nèi)農(nóng)商銀行已累計為1800余戶企業(yè)節(jié)約融資成本8600余萬元。
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