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江蘇鹽城是農(nóng)業(yè)大市。近年來，人民銀行鹽城市分行凝心聚力、擔(dān)當(dāng)作為，立足鹽城農(nóng)業(yè)體量大、農(nóng)民數(shù)量多、農(nóng)村地域廣的資源稟賦與發(fā)展實(shí)際，指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮金融科技對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制和模式創(chuàng)新的促進(jìn)作用，通過多點(diǎn)發(fā)力、多措并舉，助力提升農(nóng)村金融承載能力和金融服務(wù)可得性，以金融科技“點(diǎn)上開花”帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興“全面出彩”。

堅(jiān)持問題導(dǎo)向　探索金融科技賦能鄉(xiāng)村振興新路徑

堅(jiān)持調(diào)研破題，人民銀行鹽城市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)大興調(diào)查研究各項(xiàng)要求，赴轄區(qū)商業(yè)銀行開展金融科技工作調(diào)研，精準(zhǔn)掌握轄區(qū)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，努力拿出解決問題的真招實(shí)招。同時(shí)，對(duì)照《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》和《江蘇省數(shù)字金融建設(shè)實(shí)施方案》工作任務(wù)，通過實(shí)地走訪、現(xiàn)場座談、問卷調(diào)查等方式，深度挖掘全市金融科技存在的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題。

(相關(guān)資料圖)

在摸清全市金融科技底數(shù)的基礎(chǔ)上，制定印發(fā)《2023年金融科技“領(lǐng)航示范工程”實(shí)施方案》，向轄區(qū)商業(yè)銀行廣泛征集具有鹽城特色、切合鹽城市情、緊貼“三農(nóng)”實(shí)際的示范工程項(xiàng)目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮資源、技術(shù)及人才等優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融科技涉農(nóng)創(chuàng)新破題起勢(shì)、賦能聚勢(shì)、整體成勢(shì)。

“經(jīng)過反復(fù)研究論證，最終遴選出9個(gè)示范工程項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)培育，這些項(xiàng)目覆蓋鄉(xiāng)村數(shù)字鴻溝、農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)村普惠金融服務(wù)等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)，旨在為農(nóng)村小微企業(yè)和居民提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，變‘問題清單’為‘服務(wù)清單’?！比嗣胥y行鹽城市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為確保項(xiàng)目有序?qū)嵤?，人民銀行鹽城市分行組建金融科技“領(lǐng)航示范工程”工作專班，創(chuàng)設(shè)項(xiàng)目信息反饋和項(xiàng)目優(yōu)選考核機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤示范工程項(xiàng)目最新進(jìn)展，定期組織召開示范工程階段總結(jié)推進(jìn)會(huì)，基于試點(diǎn)項(xiàng)目達(dá)效情況總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，大力促進(jìn)項(xiàng)目優(yōu)化迭代、復(fù)制和推廣。

聚焦普惠金融　培育金融科技賦能產(chǎn)業(yè)振興新業(yè)態(tài)

鄉(xiāng)村要振興，最重要、最根本、最關(guān)鍵的是產(chǎn)業(yè)振興。人民銀行鹽城市分行指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通過金融科技賦能釋放金融服務(wù)新活力，逐步完善數(shù)字普惠金融網(wǎng)絡(luò)，不斷擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)普惠金融服務(wù)覆蓋面，讓前沿科技創(chuàng)新成果更多賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

鹽城農(nóng)商銀行開發(fā)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)戶信貸服務(wù)，將土地兩權(quán)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)助、實(shí)地背調(diào)等數(shù)據(jù)進(jìn)行融合分析，通過數(shù)據(jù)增信，推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長效機(jī)制，破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴、融資慢難題，助力農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體純信用信貸投放增量擴(kuò)面。項(xiàng)目投產(chǎn)后共發(fā)放農(nóng)戶貸款7.91萬筆，共計(jì)1.87萬戶，貸款金額達(dá)41.95億元，助力涉農(nóng)普惠小微貸款持續(xù)穩(wěn)定增長。

“農(nóng)商銀行代發(fā)繭款，不僅使收購工作效率得到提升，而且降低了錯(cuò)賬風(fēng)險(xiǎn)，讓蠶農(nóng)拿到放心錢，蠶農(nóng)也更加信任繭站了?！苯K省東臺(tái)市某繭站站長表示。

東臺(tái)農(nóng)商銀行發(fā)揮數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)作用，結(jié)合繭絲綢產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，自主研發(fā)一體化智能蠶繭收購平臺(tái)。該平臺(tái)對(duì)傳統(tǒng)蠶繭收購流程進(jìn)行重構(gòu)，在繭絲綢公司與廣大蠶農(nóng)之間搭建“一鍵代發(fā)”的結(jié)算渠道，免除蠶農(nóng)二次奔波、排長隊(duì)領(lǐng)現(xiàn)金的辛苦；整合應(yīng)用蠶種領(lǐng)取、蠶繭銷售、繭款發(fā)放以及養(yǎng)殖規(guī)模、銷售記錄等歷史數(shù)據(jù)，搭建授信額度測(cè)算和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，為繭絲綢產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)提供高效便捷的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信貸投放精準(zhǔn)觸達(dá)。平臺(tái)上線以來，累計(jì)服務(wù)繭站47家，產(chǎn)業(yè)授信兩億元，用信金額1.3億元。2023年春季，平臺(tái)過磅蠶繭848.33噸，結(jié)算資金4676.3萬元，企業(yè)收購效率、金融服務(wù)效率均大幅度提升。

射陽農(nóng)商銀行通過線上線下雙向融合，研發(fā)“金鶴E貸”微信小程序，探索線上農(nóng)村便民金融服務(wù)新模式，將金融服務(wù)延伸至農(nóng)戶指尖，切實(shí)提升農(nóng)村居民金融服務(wù)可得性。截至2023年7月，已通過“金鶴E貸”微信小程序發(fā)放線上貸款12萬筆，共計(jì)3.9萬戶，累計(jì)貸款余額達(dá)47.5億元，充分發(fā)揮了惠民服務(wù)示范效應(yīng)。

深耕“三農(nóng)”沃土　打造金融科技便民服務(wù)新體驗(yàn)

群眾的急難愁盼是履職的第一要?jiǎng)?wù)，百姓的訴求呼喚是工作的第一信號(hào)。人民銀行鹽城市分行立足區(qū)域特色，從“小切口”出發(fā)，解決經(jīng)營主體急難愁盼問題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技豐富特色金融產(chǎn)品，因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，用心用情用力解決群眾身邊的操心事、煩心事、揪心事，推動(dòng)科技創(chuàng)新成效更好地轉(zhuǎn)化為惠民生、暖民心的實(shí)效。

針對(duì)糧食收成入倉等不得也等不起問題，大豐農(nóng)商銀行強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，研發(fā)江蘇省首個(gè)糧食收購支付智能系統(tǒng)?！霸撓到y(tǒng)接入了質(zhì)檢、磅秤子系統(tǒng)，農(nóng)戶只需要進(jìn)行人臉識(shí)別，系統(tǒng)就能自動(dòng)生成姓名、身份證、銀行卡和結(jié)算工單，實(shí)現(xiàn)進(jìn)出環(huán)節(jié)賬務(wù)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)?！贝筘S農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該系統(tǒng)建設(shè)的初衷就是為了方便糧站以及糧農(nóng)，可大大提高糧食收購效率，降低收購成本。目前，該行正在推動(dòng)系統(tǒng)成果轉(zhuǎn)化，通過系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，對(duì)糧農(nóng)、糧食收購經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，開發(fā)專屬信用貸款產(chǎn)品，為糧農(nóng)、糧食收購經(jīng)紀(jì)人提供低成本涉農(nóng)信貸支持，履行好鄉(xiāng)村振興主辦方職責(zé)。

針對(duì)借貸雙方信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行貸前審核難度大問題，鹽城農(nóng)商銀行運(yùn)用人工智能技術(shù)研發(fā)小微信貸額度利率模型，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，實(shí)現(xiàn)白名單批量預(yù)授信，提高信貸審批與投放效率。當(dāng)前，該行正積極參與鹽城市國家信用示范區(qū)建設(shè)，與江蘇省聯(lián)合征信有限公司開展戰(zhàn)略合作，打造全線上辦理的小微企業(yè)信用貸款流程。

針對(duì)住房抵押貸款需要多頭對(duì)接、客戶辦理手續(xù)繁雜問題，阜寧農(nóng)商銀行研發(fā)“房抵貸”產(chǎn)品，通過對(duì)接當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記中心，讓房產(chǎn)評(píng)估、貸款發(fā)放流程從線下轉(zhuǎn)移到線上，銀行不用取證，客戶不用奔波，真正實(shí)現(xiàn)了“一件事情一次辦”。截至2023年7月，已為91戶戶主投放貸款2318萬元，切實(shí)改善了人民群眾金融服務(wù)體驗(yàn)。