財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-07-12 05:32:54
業(yè)務(wù)數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、移動化、智能化，是銀行業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢。近年來，鹽城農(nóng)商銀行切實強化科技賦能，積極融合大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、微服務(wù)運行及治理框架、移動互聯(lián)、RPA機器人等新技術(shù)，有效推進經(jīng)營管理與金融科技融合發(fā)展，不斷拓寬金融服務(wù)的廣度和深度。
整合資源，筑牢數(shù)字轉(zhuǎn)型根基
(資料圖片僅供參考)
組織架構(gòu)一體化。鹽城農(nóng)商銀行鼓勵敏捷和創(chuàng)新文化，勇于打破傳統(tǒng)銀行的條條框框組織架構(gòu)，在消費金融、普惠金融、網(wǎng)絡(luò)金融等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域成立互聯(lián)網(wǎng)式的扁平組織架構(gòu)，從內(nèi)部挑選核心人員共同組建科技、風(fēng)險、市場、產(chǎn)品于一體的敏捷小組，逐步培養(yǎng)起一批既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的數(shù)字化人才，成為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的有力保障。
數(shù)據(jù)治理規(guī)范化。鹽城農(nóng)商銀行憑借扎根基層的優(yōu)勢，以多元的業(yè)務(wù)類型和豐富的金融產(chǎn)品積累了大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。為進一步夯實業(yè)務(wù)發(fā)展根基，將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展動能，該行全面開展數(shù)據(jù)治理工作，先后出臺了《數(shù)據(jù)治理管理辦法》《關(guān)于加強數(shù)據(jù)治理質(zhì)量管理和考核的通知》等專項工作方案和制度辦法，將數(shù)據(jù)治理工作納入內(nèi)部評價考核機制，提高數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，讓數(shù)據(jù)服務(wù)經(jīng)營管理和決策分析。
業(yè)務(wù)功能協(xié)同化。為增強快速響應(yīng)市場和產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)的能力，鹽城農(nóng)商銀行引進了RPA流程機器人協(xié)調(diào)工作，充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)功能的協(xié)同效應(yīng)，重點打造科技服務(wù)平臺。該行逐步將一系列業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步遷移到科技服務(wù)平臺，建立“統(tǒng)一入口”，目前已上線精準營銷、逾催清收、貸款利率額度測算、業(yè)務(wù)經(jīng)營報表、授信評審輔助、客戶數(shù)據(jù)分層分析等業(yè)務(wù)功能，該平臺實現(xiàn)電腦端、手機端和平板端多端同時使用，進一步提高業(yè)務(wù)“非現(xiàn)場”辦結(jié)效率。
精耕細作，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力
構(gòu)建數(shù)字畫像。圍繞客戶體驗和客戶價值，鹽城農(nóng)商銀行對轄內(nèi)32萬戶農(nóng)戶信息和50余萬市民客戶信息數(shù)據(jù)，融合分析，完成了360度客戶畫像，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息的可視化。同時集成存款、貸款、電子銀行和中間業(yè)務(wù)等產(chǎn)品信息，完成產(chǎn)品畫像，貫通客戶、產(chǎn)品和渠道三大核心要素，深度挖掘數(shù)據(jù)價值，努力推進營銷和風(fēng)控的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升客戶服務(wù)效率。
優(yōu)化數(shù)據(jù)展現(xiàn)。為提高數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，推動決策執(zhí)行，鹽城農(nóng)商銀行推動傳統(tǒng)數(shù)據(jù)展示向大數(shù)據(jù)可視化轉(zhuǎn)變。該行依托大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打破“數(shù)據(jù)孤島”，逐步將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到客戶分層分類、領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、授信評審輔助、實時報表、數(shù)字大屏等業(yè)務(wù)場景，在產(chǎn)品設(shè)計、營銷支持、客戶服務(wù)、運營管理、風(fēng)險管理等領(lǐng)域建設(shè)大數(shù)據(jù)高級分析能力，推動數(shù)據(jù)分析到價值創(chuàng)造，全力打造數(shù)字化運營能力。
實現(xiàn)精準服務(wù)。2021年建設(shè)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)戶信貸服務(wù)”項目入選江蘇省“金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”，對鹽城農(nóng)商銀行扎根“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民融資難融資貴方面起了很大的提升作用。該項目利用大數(shù)據(jù)快速定位農(nóng)村金融需求，科學(xué)評價農(nóng)戶信用狀況，整合應(yīng)用土地兩權(quán)、農(nóng)業(yè)補助、線下測評等數(shù)據(jù)完善風(fēng)控模型和風(fēng)險定價機制，降低融資成本、強化精準授信。截至2021年末，該行完成了343個涉農(nóng)村居整村授信工作，為19.25萬戶農(nóng)戶授信172.7億元，戶均8.97萬元，累計為1.12萬戶農(nóng)戶提供了12.68億元信貸支持。
科技賦能，推進業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
培育“線下+線上”融合優(yōu)勢。堅持線下為基，線上為翼，充分發(fā)揮線上線下融合優(yōu)勢，提升金融服務(wù)質(zhì)效。鹽城農(nóng)商銀行不斷整合技術(shù)資源和線下積累的數(shù)據(jù)信息，推動線上服務(wù)方式的創(chuàng)新和渠道的拓展。該行優(yōu)化影響當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的流程，積極探索線上流程審批模式，開通了微信小程序全流程自助貸款渠道，近兩年相繼推出“金易通”、“稅易通”、“鹽阜E貸”、“房E貸”、“福農(nóng)通”、“陽光E貸”、“商E通”等線上貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了20萬元以下貸款全部通過手機線上申請。同時該行與本地政務(wù)平臺“我的鹽城”APP合作發(fā)布線上貸款產(chǎn)品，利用政務(wù)數(shù)據(jù)拓寬獲客渠道。截至2021年末，該行線上消費貸款余額7.3億元，比年初凈增0.49億元。其中：通過微信小程序成功授信1.7萬戶，授信金額17.12億元，實際用信5.22億元；拼團1286個，拼團客戶達6764戶。
搭建“場景+金融”服務(wù)矩陣。數(shù)字時代，場景是下沉服務(wù)、贏得客戶的關(guān)鍵。鹽城農(nóng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)金融為切入點，主動與政府、醫(yī)院、學(xué)校、商戶等開展合作，極力構(gòu)建行業(yè)融合、互惠共贏的場景金融生態(tài)圈。該行基于數(shù)字化場景化的支付生態(tài)，利用API、SDK、H5、小程序等技術(shù)，全面輸出“支付+賬戶+融資”金融能力，提供面向不同場景客戶的綜合金融解決方案。近年來，依托省聯(lián)社“智”系列產(chǎn)品服務(wù)體系和移動支付場景建設(shè)的優(yōu)勢，通過對接各類高流量智慧場景，已開發(fā)了智慧繳費、智慧停車、智慧食堂、智慧醫(yī)院多類智慧合作項目；同時還將傳統(tǒng)的“低頻”金融業(yè)務(wù)融入客戶衣食住行等“高頻”生活場景中，積極配置貸記卡優(yōu)惠攻略與第三方支付綁卡立減活動，快速延伸移動支付的交易維度，不斷滿足全場景金融的客戶需求，提高客戶的貢獻和忠誠度。
拓寬“數(shù)字+普惠”服務(wù)渠道。作為服務(wù)地方的金融主力軍，踐行普惠金融始終是農(nóng)商銀行的初心和使命。鹽城農(nóng)商銀行從為群眾辦實事、解難題出發(fā)，依托科技賦能，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，以基礎(chǔ)金融便民業(yè)務(wù)為核心，按照“打通農(nóng)村普惠金融服務(wù)最后一百米”的工作要求，積極推動“普惠金融 進村入戶”工程。本著服務(wù)客戶、方便客戶的原則，統(tǒng)籌規(guī)劃普惠金融服務(wù)點的規(guī)范化建設(shè)工作，同時運用數(shù)字科技，將服務(wù)點功能同電商、政務(wù)、黨建、醫(yī)療等領(lǐng)域相結(jié)合，充分滿足人民群眾“日常服務(wù)不出戶、基本服務(wù)不出村”的金融需求。目前該行共建成普惠金融服務(wù)點261個，其中按人行金標要求升級改造為普惠金融支付點182個，普惠金融綜合點57個，普惠金融智能點2個。
當(dāng)前科技金融發(fā)展迅猛，市場競爭空前激烈，監(jiān)管政策不斷趨嚴，農(nóng)商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。下一步，鹽城農(nóng)商銀行將繼續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，不斷拓寬數(shù)字金融的服務(wù)覆蓋面，提高科技對業(yè)務(wù)的賦能和促進作用，推動邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的新臺階。
（作者系江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委書記、董事長）
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