財(cái)經(jīng) 來(lái)源：城市金融報(bào) 2022-08-25 09:43:38
在政策推動(dòng)及監(jiān)管部門要求下，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)工作正在推進(jìn)。近日，又有兩家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行股東增持。發(fā)起行增持股份對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有哪些好處?該方式是否已經(jīng)成為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)的可行路徑?在中小銀行兼并重組過(guò)程中，有哪些問(wèn)題需注意?
又有兩家主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份。寧夏銀保監(jiān)局和上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露的信息顯示，近日，寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行和上海寶山揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更事宜接連獲批復(fù)，且均獲主發(fā)起行增持股份。
主發(fā)起行增持頻現(xiàn)
8月19日，寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)顯示，同意陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司增持寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)200萬(wàn)股。變更后，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所持寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)由2840萬(wàn)股增加至3040萬(wàn)股，占比由56.8%增加至60.8%。
8月17日，上海銀保監(jiān)局批復(fù)顯示，同意蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司受讓上海宜業(yè)機(jī)電安裝工程有限公司持有上海寶山揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行的900萬(wàn)股股份和上海比昂健康生活企業(yè)發(fā)展有限公司持有的1500萬(wàn)股股份。受讓后，蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持有上海寶山揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行7650萬(wàn)股股份，持股比例為51%。
據(jù)了解，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行和第一大股東。蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是上海寶山揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行和第一大股東。
實(shí)際上，主發(fā)起行增持股份已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要方式之一。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年以來(lái)，共有18家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行增持。其中，河南4家，廣西3家，山東2家，上海、寧夏、廣東、北京、湖北、吉林、安徽、浙江、山西各1家。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，通過(guò)增持股份的方式，發(fā)起行“注資”補(bǔ)充部分村鎮(zhèn)銀行核心資本，有助于支持村鎮(zhèn)銀行解決歷史遺留問(wèn)題和不良資產(chǎn)，同時(shí)，幫助村鎮(zhèn)銀行完善內(nèi)部治理、健全管理制度等，達(dá)到防范化解風(fēng)險(xiǎn)和提升經(jīng)營(yíng)能力的目標(biāo)。
為了進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，2020年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資，以及強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等舉措。
從各地實(shí)踐來(lái)看，除了發(fā)起行增持股份，今年以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散的案例也不斷出現(xiàn)。比如，8月1日，寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)顯示，同意平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散，該村鎮(zhèn)銀行全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)均由吸收合并后的寧夏平羅農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司承繼。7月6日，河北銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，同意武強(qiáng)家銀村鎮(zhèn)銀行、阜城家銀村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，兩家銀行解散后，全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由張家口銀行承繼。
村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)仍在路上
村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)。自2006年啟動(dòng)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)16年的培育發(fā)展，目前，村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，全國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1648家，中西部地區(qū)占比66%，縣域覆蓋率68%;資產(chǎn)總額2.2萬(wàn)億元，負(fù)債總額2萬(wàn)億元，貸款余額1.4萬(wàn)億元，存款余額1.8萬(wàn)億元。自2007年第一家村鎮(zhèn)銀行成立以來(lái)，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放貸款9.6萬(wàn)億元，90%投向農(nóng)戶和小微企業(yè)，戶均貸款余額28萬(wàn)元。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日表示，目前，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)行平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量略好于全國(guó)中小銀行平均水平，流動(dòng)性充裕，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。但不可否認(rèn)的是，近年來(lái)，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約了其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。
“隨著村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，一些不足和問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，如產(chǎn)品和服務(wù)能力單一、資金成本高企、資本補(bǔ)充渠道狹窄。特別是一小部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題較多，發(fā)展停滯不前，資本充足率下降快，長(zhǎng)年處于虧損狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼介紹。
針對(duì)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)的方向，董希淼認(rèn)為，對(duì)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)困難的城商行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等，通過(guò)兼并重組組建省級(jí)城商行和市級(jí)農(nóng)商行，推進(jìn)體制機(jī)制改革和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力是現(xiàn)實(shí)選擇。在形式上，未來(lái)還可以進(jìn)行更多的探索。如將經(jīng)營(yíng)不善的村鎮(zhèn)銀行作為分支機(jī)構(gòu)并入主發(fā)起行;對(duì)入股高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股東暫時(shí)豁免“兩參一控”等監(jiān)管要求。但主導(dǎo)兼并重組的地方政府，不應(yīng)搞簡(jiǎn)單的“拉郎配”，而是應(yīng)引入市場(chǎng)化機(jī)制，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)重組、高管配備等方面作出妥善安排。 徐貝貝
標(biāo)簽： 兩家村鎮(zhèn)銀行 獲主發(fā)起行股東增持 發(fā)起行增持股份有哪些好處 中小銀行兼并重組
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