財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-09-09 18:35:14
近期，湖北省金融工作領導小組印發(fā)《湖北省優(yōu)化金融營商環(huán)境十項重要“微改”工作方案》，人行黃石市中支積極貫徹落實方案要求，聚焦金融行業(yè)“放管服”改革，推動打造一流的金融營商環(huán)境，增強經(jīng)濟發(fā)展活力。今年上半年，全市貸款增速創(chuàng)近10年最高水平，其中綠色貸款同比增長57.8%，科創(chuàng)貸款同比增長68.3%，均位居全省前列。
疏通堵點 提升企業(yè)融資便利度
人行黃石市中支聚焦疏通融資堵點，著力提升中小微企業(yè)融資便利度。大力開展“銀行公示授權授信四張清單公示”專項行動。督導全市銀行公示銀行授權額度、授信流程、受理回告和盡職免責“四張清單”，全市21家銀行已全部完成對內(nèi)對外公示，今年以來累計向企業(yè)發(fā)送310次受理回告，成功發(fā)放貸款273筆，銀行對內(nèi)盡職免責達到61人次。積極推廣運用“楚天貸款碼”，打造黃石銀企融資線上對接綠色通道，推行1日內(nèi)受理、3日內(nèi)盡職調(diào)查、5日內(nèi)初步授信審批、1日內(nèi)反饋，合計10日內(nèi)辦結的“1351”融資服務模式。截至6月末，5315筆貸款需求通過“楚天貸款碼”掃碼申請，其中3190筆辦結，辦結率82.3%。
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該行推動“東楚融通”平臺進一步提質(zhì)賦能。“東楚融通”采用政府搭臺、銀企唱戲、公司化運作模式，整合政府公共信息資源，解決企業(yè)在融資過程中面臨的信息不對稱、抵押物不足等困難。人行黃石市中支指導平臺建設“鄉(xiāng)村振興”模塊，協(xié)調(diào)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局、大數(shù)據(jù)管理局等部門，歸集涉農(nóng)有關數(shù)據(jù)。推動平臺探索線上融資功能，督促銀行機構向平臺上報所有金融產(chǎn)品。截至6月末，“東楚融通”平臺上線產(chǎn)品102個，注冊用戶1427個，融資總金額36.37億元。8月12日，湖北銀行黃石分行通過“東楚融通”平臺創(chuàng)業(yè)擔保貸網(wǎng)辦系統(tǒng)分別為兩家小微企業(yè)發(fā)放了20萬元創(chuàng)業(yè)擔保貸款，黃石市創(chuàng)業(yè)擔保貸款實現(xiàn)了全程線上辦理。
緩解痛點 降低企業(yè)融資成本
人行黃石市中支積極引導金融機構充分利用央行政策性資金，發(fā)揮行業(yè)自律機制作用，切實降低實際貸款利率。積極推動全市銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價FTP利率同比減點30個BP以上，帶動節(jié)約貸款利息約1200萬元。組織轄內(nèi)銀行機構、支付機構降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費，全面宣傳支付惠企政策，制作《黃石市支付手續(xù)費降費服務指南》，舉辦“支付美好生活·磁湖行”系列宣傳活動，組織12家銀行在地方媒體宣傳減費政策。
該行督促金融機構認真落實四部委出臺的12項減費措施。開展減費讓利政策執(zhí)行情況明察暗訪。通過銀行交叉暗訪、“神秘人”暗訪、抽樣回訪等多種形式，針對減費讓利問題發(fā)放通報、提示函要求限期整改，確保政策執(zhí)行無偏差。初步統(tǒng)計，今年以來黃石市金融系統(tǒng)累計減免各類支付手續(xù)費約1400萬元，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利近2.68億元，惠及小微企業(yè)、個體工商戶和其他市場主體超過3萬戶。全面推行明示貸款年化利率制度。督促全市銀行、小額貸款公司在互聯(lián)網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道推廣業(yè)務時以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明。截至6月末，全市銀行業(yè)金融機構和小額貸款公司已全部執(zhí)行到位。
破解難點 擴寬融資擔保方式
今年以來，人行黃石市中支進一步拓寬企業(yè)融資擔保方式，幫助缺乏抵押擔保的小微企業(yè)融資。聯(lián)合當?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局、環(huán)保局、發(fā)改委等部門推廣知識產(chǎn)權、碳排放權等動產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務。今年以來黃石市首筆碳排放權質(zhì)押登記、首筆排污權質(zhì)押登記、首筆采礦權抵押登記等多筆動產(chǎn)質(zhì)押“首單”成功落地。黃石市轄內(nèi)市場主體在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記了應收賬款、知識產(chǎn)權、碳排放權、排污權等動產(chǎn)產(chǎn)品共計3541筆。促進供應鏈融資增量擴面，切實發(fā)揮中征應收賬款融資服務平臺功能。截至6月末，黃石全轄在中征平臺累計注冊用戶955家，除2家村鎮(zhèn)銀行外，轄內(nèi)19家銀行全部在中征平臺注冊并開展融資業(yè)務，累計完成融資總筆數(shù)307筆，總金額85.05億元，較去年同期增加18.99億元。
該行大力推進“政采貸”發(fā)展，聯(lián)合黃石市財政局多次組織線上“政采貸”業(yè)務推進會、督辦會，加強業(yè)務宣傳。上半年，黃石市轄內(nèi)企業(yè)通過“政采貸”共融資53筆，金額為1.58億元。線上“政采貸”業(yè)務筆數(shù)、融資金額均超過去三年總和，融資筆數(shù)和融資金額躍升至全省第一。
掃除盲點 提升金融服務覆蓋面
人行黃石市中支主動作為，著力完善“敢貸愿貸能貸會貸”機制，多措并舉引導銀行不斷擴大金融服務深度和廣度。深入實施首貸專項行動，一季度為715家普惠小微經(jīng)營主體發(fā)放首次貸款6.3億元，首貸平均審批時間由10天縮短至5.46天。實施信用培植專項行動，聯(lián)合經(jīng)信部門開展企業(yè)推薦與輔導，實施對接“清單銷號制”，督促各金融機構建立健全授信操作細則和盡職免責機制，加快培植輔導效率，及時滿足企業(yè)融資需求。截至6月末，新入庫企業(yè)101家，辦結75家，累計為120家小微企業(yè)解決了融資難題，貸款余額4.3億元。
該行實施制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“金融鏈長制”，加快推動全市12家銀行業(yè)金融機構與12條制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高效對接，針對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)加大信貸投入。開展小微企業(yè)匯率避險“破冰”行動，印制1000余份匯率風險管理手冊向市場主體發(fā)放，通過正面教材和反面案例宣傳匯率避險經(jīng)驗做法，引導企業(yè)樹立“匯率風險中性”理念?！捌票毙袆娱_展以來，共有14家小微企業(yè)辦理遠期套保業(yè)務，金額合計2389萬美元，同比增長1.17倍，其中“破冰”企業(yè)9家。推廣電子單證審核，促進業(yè)務“居家辦理”。5月份以來，轄內(nèi)建行、招行等多家銀行電子單證審核覆蓋面超過50%，電子審單模式審核跨境收支和結售匯業(yè)務875筆，金額合計1.73億美元。開展“外貿(mào)重點企業(yè)跨境人民幣業(yè)務培植行動”，督促銀行對全市36家對外承包工程、大宗商品貿(mào)易、境外合作園區(qū)等重點領域外貿(mào)企業(yè)開展對接，實施“一企一策”，建立長效服務機制，促進企業(yè)外貿(mào)業(yè)務增量擴面，截至6月末，全市跨境人民幣累計結算量達14.2億元。
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